たったの5ステップ!高確率で簡単にお金を増やせる新NISAの始め方を徹底解説!
新NISAってどうやればいいの?
NISA自体はひとつになったけれど、枠が2つできてわかりづらいニャー。
利益に税金がかからず丸儲けできると注目の新NISAですが、実際にどう始めればいいかわからない人も多いのではないでしょうか。
でも大丈夫です。新NISAには、忍耐力やマメさがゼロの私でも続けられるやり方があるからです。
なにそれ、気になる。もったいぶらずに教えてよ!
その方法は、つみたて投資。
ほぼノーストレスほったらかしでお金を増やせるので、私のようなラクして得取れ派の人にうってつけです。
というわけでこの記事では、私がNISAで3年間続けたつみたて投資のやり方をご紹介します。
新NISAでつみたて投資をすれば、老後2,000万円問題に怯えながらの暮らしから卒業できます。
その頃に定年を迎える人はもう無理して働くことなく、現役時代にはできなかった長期の旅行などが楽しめるでしょう。
20代~30代の人なら、やりたくもない残業に費やしていた時間を趣味や自己投資に使えます。
時間が経ってから「お金がない!」と後悔してもどうにもなりません。将来楽しい時間を過ごすためのお金を、ぜひこの記事を通じて今から準備してください。
【高確率で簡単にお金を増やせる】新NISAの始め方5ステップ
さっそく高確率で簡単にお金を増やせる新NISAの始め方をご紹介します。
新NISAの始め方5ステップ
- 金融機関を選んで口座開設
- 購入するインデックスファンドを選ぶ
- 毎月の購入額を設定
- 購入開始
5ステップ?4つしかないじゃん!
どゆこと?
実は新NISAを始める手順自体は4ステップです。しかし、新NISAを始めるうえで手順以上に大事なことがあるので5ステップとしました。
最も大事な5ステップ目。それは「すぐ始める」です。
新NISAには「結果が出るまで時間がかかる」という特徴があります。過去のデータから、100%に近い確率で利益を出すには最低15年以上はインデックスファンドをコツコツと買い続けなければなりません。
ですからお金を増やすには、正しい方法を理解して即行動。これに尽きます。これからご紹介する方法を理解したらすぐ新NISAを始めてください。
ハードルが高いと感じたら、まずは証券口座の開設だけでもしておきましょう。
証券口座はサッカーでいえばサッカーボール!これがないと何も始まらニャイよ!
1.金融機関を選んで口座開設
新NISAを始めるには、まず口座を開設します。
NISA口座はひとり1口座しか作れません。金融機関の変更はできますが、そうそう変えるものではないので最初の選定が重要になります。
え~…そう言われると決められる気がしないなぁ…
結論から言うと、NISA口座はSBI証券 か楽天証券のいずれかで作りましょう。
2つのどちらを選ぶかの基準は以下を参考にしてください。
- すでに楽天のサービス(楽天市場、楽天モバイルなど)を使っている人は楽天証券
- それ以外の人はSBI証券
思いっきり絞ったわね。
なぜ、この2択なの?
NISA口座が作れる金融機関は、銀行または証券会社です。さらに、金融機関の従業員と顔を合わせるかどうかで2つ、計4つに分類されます。
対面型:金融機関の従業員と窓口で顔を合わせる型
- 銀行
- 証券会社
非対面型:金融機関の従業員と顔を合わせない型
- ネット銀行
- ネット証券
これだけだとピンと来ないので、金融機関選びで重要な4つのポイントについて比較した結果を表にまとめました。
ネット 証券 |
ネット 銀行 |
証券 会社 |
銀行 | |
---|---|---|---|---|
対応 商品数 |
◎ | 〇 | △ | △ |
最低 積立金額 |
◎ | 〇 | △ | △ |
ポイントサービス | ◎ | △ | △ | △ |
株の取引 | ◎ | × | 〇 | × |
ネット証券、最強すぎない?
サービスの充実度がダントツだニャー!
ネット証券の中でも、使い勝手も良くポイント還元が受けられる点から、SBI証券 と楽天証券が特におすすめです。
口座開設について、詳しくはこちらから確認してください。
2.購入するインデックスファンドを選ぶ
口座を開設したら、次は購入する商品選びです。
つみたて投資で購入すべきは広く分散された低コストの株式インデックスファンド。具体的には以下の2本のいずれかを買いましょう。
- eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)
- eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
ここも2つだけ?本当に大丈夫?
この2本がおすすめな理由は以下の3つです。
- 純資産総額が大きい
- 信託報酬が安い
- おすすめのSBI証券 、楽天証券のどちらでも買える
純資産総額とは
投資信託の資産から負債を差し引いた財産の合計額。
純資産総額が大きいファンドは多くの投資家から資金を集めていることを意味する。
信託報酬とは
投資信託の運用・管理にかかる費用。
信託財産(投資家から集めたお金)から差し引かれるので、投資家が運用してくれる人に対して支払う手数料といえる。
多くの投資家が「投資する価値がある」と認めたファンドってことですね。
3.毎月の購入額を設定
購入するファンドを決めたら毎月の購入額を設定します。
毎月の購入額は、無理のない範囲でできるだけ多く設定しましょう。
つみたて投資で最も大切なのは継続です。貯金や節約もそうですが、無理をするとストレスが貯まり挫折の原因になります。
NISAは長期間続けてようやく結果が出る投資手法なので、挫折は絶対に避けなければなりません。必ず継続を最優先に購入額を決めてください。
もうちょっとできるかもしれないけれど…まずは1,000円からにしようかな。
そうそう。まずは無理なく投資を「経験」することが大事です。
とはいえ、投資額が少ないと思うように資産が増えないのも事実です。
日々の生活を通して、無理なくつみたてができる額を増やす努力は怠らないでください。
特に節約はやっただけ必ず効果が現れます。こちらの記事を参考にできることからチャレンジしましょう。
4.購入開始
ここまで進んだらあとは購入するだけです。さっさと投資を始めましょう。
運用中は証券口座への入金を忘れないようにしてください。
忘れるとどうなっちゃうの?
証券口座に資金がないと買付ができず、利益が出るチャンスを逃します。銀行口座からの口座振替と混同しやすいので気をつけましょう。
私が使っている楽天証券の場合、楽天銀行と連携する「マネーブリッジ」設定をすると、自動で銀行口座にあるお金を証券口座に移し買付できる状態にしてくれます。
楽天銀行の口座を給与振込先に指定すればほぼ全自動でNISAを運用できますので、毎月の資金準備を忘れちゃうかも、と不安に思う人は活用を検討してみてください。
繰り返しますが、NISAで最も大事なのは継続です。
「NISAやってるの忘れてた」くらいにほったらかせれば勝ち組入りはほぼ間違いなしですよ。
新NISAに関する6つの疑問に答えます【Q&A】
ここでは新NISAを始めるか悩んでいる人から聞かれる疑問にお答えしていきます。
新NISAよくある質問6選
- 作る口座はNISA口座だけでいいのですか?
- 口座開設時に必要なものは何ですか?
- 対面型の銀行や証券会社の方が相談できて良くないですか?
- クレカ積立でポイントはどのくらい貯まりますか?
- なぜ新NISAは早く始めた方がいいのですか?
- 新NISAを50歳から始めるのは遅いですか?
Q1:作る口座はNISA口座だけでいいのですか?
A:新NISAを始めるには2つ口座が必要です。
- 総合口座(証券会社の場合)または投資信託口座(銀行の場合)
- NISA口座
金融機関の口座開設案内に従えば一度に両方開設できますので安心してください。
Q2:口座開設時に必要なものは何ですか?
A:以下の書類を手元に用意して手続きしましょう
- マイナンバーカード(マイナンバーカードなら1枚ですべて足ります)
- マイナンバーカードを持っていない場合は以下のいずれか
- 運転免許証
- 健康保険被保険者証
- 住民票の記載事項証明書(発行から6か月以内)
- 印鑑証明書
- 個人番号カード
- 国民年金手帳
Q3:対面型の銀行や証券会社の方が相談できて良くないですか?
A:困ったときに窓口で相談できること自体はメリットですが、NISAを銀行や証券会社で始めるのはおすすめしません。
理由は以下の4つです。
- NISAの口座開設はネットの情報だけで簡単にできる
- 銀行や証券会社は取扱い商品数が少ない
- 銀行や証券会社は手数料が高い
- 窓口で手数料の高い商品をすすめられる
特に問題なのが手数料の高い商品を大きく資産を増やせるプランなどとしてすすめられる点です。
銀行員や証券マンのおすすめなら安心じゃない!
しかし、銀行や証券会社で扱う商品は取扱い数が豊富なネット証券でより安い手数料で購入できるケースが多いです。
全然安心じゃないニャー!
新NISAは長期運用が大前提です。1回の手数料の差はわずかに見えても15年、20年後には大きなコストとなってあなたの資産を減らします。
将来、少しでも資産を多く残したいなら新NISAはネット証券一択です。
Q4:クレカ積立でポイントはどのくらい貯まりますか?
A:つみたて金額とポイント還元率によって変わります。
例えば、1%のポイント還元率で毎月5万円を積み立てた場合、年間で6,000ポイント貯まります。1ポイント=1円とすると資金を6,000円節約できる点は魅力です。
ただし、ポイントに固執してはいけません。
あなたが欲しいものはポイントですか?
ううん。お金!
ですよね。そこを勘違いしないでください。
ポイントサービスの内容はコロコロ変わります。楽天の度重なるSPU改悪がいい例です。
ポイントはあくまでもおまけに過ぎません。あまり悩まずさっさと新NISAを始めましょう。
Q5:なぜ新NISAは早く始めた方がいいのですか?
A:お金を雪だるま式に増やす「複利の力」をなるべく長期間味方につけるためです。
複利の力は新NISAではあなたの資産を劇的に増やす「最強の味方」になってくれます。少しでも長い期間、味方でいてもらうために新NISAは早く始めましょう。
複利の力について、よくわからない人はこちらの記事でぜひ理解を深めてください。
複利の力の凄さと怖さがわかりますよ。
下の表は私がつみたてNISAで3年間、積み立て運用した結果です。やったことはただひとつ、毎月33,333円を忘れずに口座に用意しただけです。
たった3年間で元金120万円がおよそ167.5万円にまで増えています。
最近は相場がかなり良かったこともありますが、複利の力の凄さは伝わると思います。
しかし、投資は利益と損失のふり幅が同じ。裏を返せば、同じくらい資産を減らす可能性もあります。資産を減らす可能性をゼロに近づけるためにすべきなのが長期の運用です。
出口はあくまでも15~20年後。さらに時間を用意できればその分勝率は上がります。
最終的に老後資金としてお金が増えていればOKなので、さっさと始めて途中の浮き沈みに惑わされず、淡々とつみたてを続けましょう。
Q6:新NISAを50歳から始めるのは遅いですか?
A:遅くありません。50歳からでも全然間に合います。
多くの人は、年金が受け取れる65歳までは働くことでしょう。
ですから、50歳から始めても15年は安定した収入を得ながら新NISAで運用ができます。こう考えると全然遅くないのではないでしょうか。
人生100年時代。50歳はまだ折り返し地点ですよ。
老後資金の準備に向けた時間はまだ十分あります。しっかり準備して新NISAでお金を増やしましょう。
今さらだけど新NISAってNISAと何が違うの?
えっ!?そこニャの?
「新NISAという言葉は聞いたことがあるけど、正直何が違うのかよくわからない」という人は、こちらの記事を読んでみてください。
制度の仕組みを理解すれば、老後のお金の準備は思った以上に単純だと理解し、漠然とした経済的な不安はかなり小さくなるでしょう。
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新NISAを使い始めれば、老後の資金問題は楽勝でクリアです。そのくらいのポテンシャルを秘めています。
ただし、どのくらい早く老後2,000万円問題を解決できるかは投資に回せるお金が左右します。投資は時間を味方につけ、より多くのお金を注ぎ込める人が有利なゲームだからです。
ここでは、最短で将来の漠然とした経済的な不安を小さくするのに役立つコンテンツを紹介します。ぜひチェックしてみてください。
- お金の減らし方
- 限りある時間の使い方
- 老後の資金がありません!
順番に紹介します。
お金の減らし方
お金の問題を抱えている人の多くは努力が足りないわけでも、才能がないわけでもありません。
最大の問題は、お金の減らし方を知らないことです。
いや、私はお金を増やしたいの!減らしてどうするのよ!?
言葉の裏に隠された意図を読んで欲しいニャン…。
お金で苦労する人は、どうでもいいことにお金を使います。一方、人生を楽にする行動にはお金をかけません。
これではいつまでたっても請求書を確認するたびに「今月もピンチ…。いつまでこんな日が続くんだ」とため息をつく日からは卒業できません。
ここで質問です。
もし、どうでもいいことに使っていたお金を減らして、人生を楽にする行動にお金をかけるようになったら?
人生がどんどんイージーモードになるじゃん!
経済的な生きるハードルを下げるポイントは、ずばり価値観です。
作家として莫大な印税収入を得ている森博嗣さんの生き方を知ると、自然と自分の内面と向き合い余計な支出が減るでしょう。「お金の減らし方」をチェックして投資に回せるお金を増やす生き方のヒントを手に入れてください。
限りある時間の使い方
新NISAは神制度と言っても過言ではありません。
ただし新NISAでお金を増やしたところで幸福になれるかは疑問です。老後に無理して働くことはなく、不自由のない暮らしを送ることはできるでしょう。
でも、それだけです。
お金よりも大事なのは、時間です。
投資でお金は増やせますが、生きる時間は増やせません。科学の進歩で寿命は伸びるでしょうが、生きられる時間は現時点でせいぜい4,000週間です。大きく飛躍することはないと考えるのが妥当でしょう。
「新NISAで十分なお金を作ったし、これから人生を楽しもう!」と思った頃には、人生が終わりかけている可能性があります。
耳が痛い!
お金は大事だけど、全てじゃニャい!
人は時間を売り買いして生きる動物です。時間の使い方の質が人生の質とも言えるでしょう。
- 生産性を高めるライフハックを実践しているのに余裕が生まれない…
- 時間ができたらやろうと本当にやりたいことを先延ばしにしている…
- 「時間が足りない」「忙しい」が口癖になっている…
どれかひとつでも当てはまるなら、時間に対する考え方が根本的にズレています。
ぜひ「限りある時間の使い方」を読んで、有意義な人生を築く考え方もセットで手に入れてください。
老後の資金がありません!
お金の苦労が絶えない最大の要因は、具体的なイメージができていないことです。
試しに次の質問に答えてみてください。答えられないとしたら、マネーリテラシーはヤバメと言えます。
- 会社が倒産して収入がなくなっても何ヶ月暮らせる?
- 冠婚葬祭でいくらくらいお金が飛んでいく?
- 自分らしい暮らしに必要なお金はいくら?
日本人はお金の話を避けたがります。でも、お金について真剣に考えないと、いつまでたってもお金の問題は未解決のままです。
そんな正論聞き飽きたわ。向き合ってたら、とっくにお金のことで悩んでない!
怒るポイントがズレてるニャ!
お金に向き合うことなく今の生活を続けるのはそれなりに快適です。挑戦しなくても済むので。しかし、いつかその快適さは後悔に変わります。
- もっと早く投資を始めておくんだった…
- 固定費を見直していれば投資に回せるお金が増えたのに…
- 勉強していればお金をだまし取られなかったのに…
後になっては取り返せません。今のうちに「他人のしくじり」から何もしなかった場合の暗い未来をイメージしておきましょう。
恐らく不安になると思いますが、大丈夫です。
不安は「今のままじゃダメだから、行動を起こせ!」という脳からのメッセージだからです。
ぜひ「老後の資金がありません!」を見ながら具体的にどこでつまずくのか、どうすれば最悪の結末を回避できるのかを考えてみてください。
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※本ページの情報は2024年2月時点のものです。最新の配信状況は、公式サイトでご確認ください。
まとめ 新NISAは超簡単に始められる!お金が欲しいなら今すぐ始めよう!
新NISAでお金を増やすには時間が必要です。そして時間を長く用意するほどお金を増やせます。
ですから、新NISAは1日でも早く始めましょう。
新NISAの口座開設にかかる時間は10分程度。始めたらほったらかしでもお金が増やせるため何もかもが簡単です。
実際に私もNISAのおかげで放置したままお金を増やせました。私だけではありません。
と言ってもやはり不安でしょう。そんなあなたに、この言葉をご紹介します。
『道』
この道を行けばどうなるものか 危ぶむなかれ 危ぶめば道はなし
踏み出せばその一足が道となり その一足が道となる
迷わず行けよ 行けばわかるさ
『燃える闘魂』アントニオ猪木さんが引退時に朗読した詩です。
どんな人でも不安になるときはあります。しかし、そこで勇気を出して一歩を踏み出した人だけが成功への道を歩めるのです。
この記事をここまで読んでくださったあなたは迷いません。進むべき道がもうあなたの目の前にあるからです。
そしてその道の少し先に私がいます。一緒にお金を増やすための道、歩きませんか?