やらないと勝手に損をする⁉新NISAがチート級に進化した6つの変更点を徹底解説！

普通預金の金利が年0.001％という超低金利時代。資産を増やすには貯金ではなく投資が必要です。

iDeCoやNISAなど、簡単にできる資産運用制度を国が主導して創設した歴史が投資の必要性を裏付けています。

大丈夫です。投資の知識も経験も0、少額のお金しか持っていなくても、資産を高確率で増やせる資産運用制度が2024年からスタートしました。

その名は、「新NISA」。

FPの私から見てもこの新NISAはやらない理由がありません。

つみたてNISAを使って満額で3年間運用し満足できる結果が出ましたが、新NISAとなってさらに内容が充実すると知り、制度移行を機に積立額を増額したほどです。

そこで今回は、神進化を遂げた新NISAとはどのような制度かを解説します。

これまでの投資経験に関係なく、新NISAはお金を増やしたいなら真っ先にやるべき資産運用です。

• 真っ先に？そんなに新NISAって凄いの？
• 本当にそんなにお金増やせるの⁉
• 頑張って貯めたお金、失敗して溶かすなんて冗談じゃないよ！

こう思った人はぜひ最後までご覧ください。

新NISAって何？旧NISAを神進化させた6つの変更点を解説

少子高齢化で国民の老後を支えられるだけの年金を今後も支給できる見通しが立たないので、国民に自助努力を促しているのです。

確かに投資には損失の可能性がつきものですが、NISAは長い目で見た場合に損をする可能性が限りなく低くなる仕組みになっています。

新NISAとなって変わった点は6つあります。大事なポイントなのでひとつずつ詳しくご紹介します。

1．つみたて投資・個別投資の両方が可能になった

新NISAで新たに導入された点、1つ目はつみたて投資と個別投資の両方が可能になった点です。

旧NISAでは、一般NISAとつみたてNISAのどちらか片方しか利用できませんでした。

そこで新NISAでは、ひとつの口座に「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠を用意し、積み立て投資と個別投資の両方を同時にできるようになりました。

新NISAではつみたて投資枠で時間をかけて安定したリターンを確保しつつ、成長投資枠で特定の人気株を買って短期間で大きなリターンを狙う、なんて戦略も立てられます。

2．制度が恒久的に利用できる

新NISAで新たに導入された点、2つ目は制度を恒久的、つまりずっと使えるようになった点です。

今までのNISAは2023年までに口座を開設しなければ利用できませんでしたが、新NISAは2024年の制度開始後、いつでも始められます。

投資は余剰資金という今すぐ使う予定のないお金でやるのが鉄則です。しかし、そうなると「いくらお金を用意したら投資を始めていいのか」が気になるのではないでしょうか。

用意する金額は人によって異なりますが、投資は生活防衛資金を貯めてから始めるのがおすすめです。

生活防衛資金についてはこちらの記事で詳しくご紹介していますので、あわせてご覧ください。

生活防衛資金を確保する前に投資はするな！【目安と準備方法も解説】

3．非課税期間が無制限になった

新NISAで新たに導入された点、3つ目は非課税期間が無期限になった点です。

非課税期間、つまり運用益にかかる税金が免除される期間は新NISAで以下のように変更されました。

旧NISA		新NISA
一般NISA	つみたてNISA	つみたて 投資枠	成長投資枠
5年	20年	無期限

これからはいつまで投資を続けても、いくら利益が出てもずっと非課税です。

つみたてNISAを始めたとき、非課税期間が終了した67歳から儲けが目減りすることに私は不安を感じていました。20年後も今と同じ収入がある生活は考えられないからです。

しかし、新NISAの登場でそんな不安はどこかに飛んで行ってしまいました。

4．投資枠が再利用できる

新NISAで新たに導入された点、4つめは投資枠の再利用ができる点です。

旧NISAでは、NISAで購入した金融商品は売却したら投資枠は消滅。

新たに金融商品を購入してもNISAの対象にはなりませんでしたが、新NISAでは売却分が翌年新たな投資枠として復活します。

NISAは今までも途中で売却でき万が一に備えられましたが、投資枠が復活しないので間違った我慢をしちゃうかも、という不安を抱えながら私は運用をしていました。

しかし、今回の変更でやり直しが利くなら安心だから増資しよう、とさらに投資に前向きになりました。

5．年間投資上限額が拡大した

新NISAで新たに導入された点、5つ目は年間投資上限額が引き上げられた点です。

年間投資上限額を新旧NISAで比較したのが下の表です。

旧NISA		新NISA
一般NISA	つみたてNISA	つみたて 投資枠	成長投資枠
120万円	40万円	120万円	240万円

新NISAはつみたて投資枠と成長投資枠が併用できるので、年間投資上限額は旧NISAの3倍～9倍にアップしました。

今までのつみたてNISAでは年間40万円までしか投資できず「もう少し積み立てたいのにな…」と思っていた人も多かったのではないでしょうか。実際、私がそうでした。

新NISAでは毎月、最高30万円まで投資できますから、平均的な年収の人のほとんどはNISAだけでも十分な資産運用ができるでしょう。

6．保有限度額が増えた

新NISAで新たに導入された点、6つ目は保有限度額が増えた点です。

保有限度額についても新旧NISAで比較してみましょう。

旧NISA		新NISA
一般NISA	つみたてNISA	つみたて投資枠	成長投資枠
600万円	800万円	1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）

保有限度額は旧NISAと比べて2.25倍～3倍にアップしています。

つみたてNISAの満額ペースで投資をすると、新NISAの枠を使い切るのに45年かかります。

20歳から65歳まで毎年40万円積み立て、年間3％の利率で運用できたとすると、元本1800万円が3721.9万円に増えます。そして利益は全額非課税です。

正しい方法で無理をせず、地道に投資を続ければ資産は高確率で増えます。

美味しいものを食べたり、家族で旅行を楽しんだりと、充実した生活を送るためのお金を手にできますよ。

初めて投資をする人に新NISAがおすすめな2つの理由

新NISAによいところがたくさんあるのはご紹介した通りですが、実は新NISAが投資初心者におすすめな理由はまったく別のところにあります。

ここからは、新NISAが投資初心者におすすめとされる本当の理由を2つご紹介します。

1．損をしにくい運用方法だから

新NISAが投資初心者におすすめな理由、1つ目は損をしにくい運用方法だからです。

「投資の神様」ウォーレン・バフェット氏は、投資で成功するためのルールを次のように掲げています。

ルール1：絶対に損するな！

ルール2：ルール1を忘れるな！

投資の神様は「絶対に損するな」と言いますが、投資には「損をする可能性」が必ずついて回ります。どうすればよいのでしょうか。

答えはNISAの対象商品である「長期の分散・積立投資に適した投資信託」の購入です。

実際の運用はプロに任せますが、運用方法は自分で選べます。

そこでインデックス運用という特定の指標と同じ値動きをする資産運用でお願いすると損失の可能性を限りなく小さくできます。購入する商品はインデックスファンドと呼ばれます。

ただし、インデックスファンドならどれでも大丈夫というわけではありません。私もそうでしたが、おそらく投資初心者はファンド選びに悩むでしょう。

そこで新NISAの出番です。

新NISAの対象となっているファンドはどれも損をしにくい「長期の分散・積立投資に適した」投資信託ですから、新NISAを利用すれば必然的に損をしにくい運用方法をプロに頼めます。

具体的なファンド選びには、こちらの記事を参考にしてください。約270本の中からどれを選んでも大丈夫という5本を超厳選してご紹介しています。

インデックス投資におすすめのファンド5選を徹底解説！【この中から選べば大丈夫】

2．ほったらかしでお金が増やせるから

新NISAが投資初心者におすすめな理由、2つ目は始めた後はほったらかしてもお金を増やせるからです。

損をしにくい投資の基本は「長期・分散・積立」。

具体的には長期間にわたり、投資先を分散させて、少しずつ投資します。そのために新NISAが使えるインデックスファンドを購入するべき、とご紹介しました。

大丈夫です。

新NISAなら毎月の積み立て時期と金額を一度設定すればあとは自動で設定通りに買い続けてくれます。あなたは何もせず普通に生活しているだけでお金を増やせるのです。

4ステップでサクッとスタート！新NISAの始め方

新NISAは以下の4ステップで簡単に始められます。

新NISAを始めれば、あなたが目標とするライフスタイルに近づきます。

ただしいくつかの注意点があり、見落としてしまうと新NISAを始めたものの金融機関のカモになるだけで「お金がちっとも増えない…」なんてことになりかねません。

そこで神制度とも呼べる新NISAの正しい始め方について解説した記事も用意しておきました。ぜひチェックしておいてください。

たったの5ステップ！高確率で簡単にお金を増やせる新NISAの始め方を徹底解説！

インデックス投資について知りたいならこちらの記事もぜひ参考にしてください。

リスクを抑えて将来の資産をつくる！インデックス投資の始め方とコツを解説

新NISAで得する人、損する人【無料あり】

新NISAそのものは誰が何と言おうと神制度です。

なぜなら税金というコストを支払うことなく、利益を受け取れるから。ただし、いくら制度そのものが便利でも、使う人のマネーリテラシーが低ければ使いこなせません。

ここでは老後のお金に怯える日々から脱出するためのマネーリテラシーを身につけるコンテンツを紹介します。

順番に紹介します。

ウォール街のランダムウォーカー 株式投資の不滅の真理

新NISA制度を使って老後のお金を作る最重要ポイントは、何を買うか？です。

投資は時間がたつにつれて価値が上がるものを買わなくては意味がないからです。それもできるだけ低コストで。

もしも手数料だけ高くて、パフォーマンスが悪いものを買えば、せっかくの神制度となったNISAもただのガラクタです。

低コストな優良なインデックスファンドを淡々と買い続ければ、消費者の老後のお金の悩みはほぼ解消されるでしょう。しかし、これでは証券会社が困ります。儲からないからです。

そこで、こんな風に私たちをそそのかして自分たちの利益を確保しようとしてくることが考えられます。

「つみたて投資枠はインデックスファンドを選んで、成長投資枠はアクティブファンドでもっと攻めましょう！」

至極真っ当な意見に思えますが、彼らの狙いは手数料です。

「ウォール街のランダムウォーカー 株式投資の不滅の真理」を読めば、アクティブファンドを選ぶことほど愚かな選択はないとわかります。

ジェイソン流お金の増やし方

新NISA制度と相性抜群なのは優良なインデックスファンドをひたすら買い続けるインデックス投資です。

時間を味方につければ、誰でも無理なく着実に資産を増やせるからです。

とはいえ、実際にインデックス投資でFIRE（経済的自由＆早期退職）を達成した人が身の回りにいないとイメージが湧かないでしょう。

そこでおすすめなのが、「ジェイソン流お金の増やし方」です。

お笑い芸人でありながら、IT企業の役員でもある厚切りジェイソン氏は個人投資家でもあります。FIREも達成している点は見逃せません。

この本を読めば、「実際にインデックス投資でFIREするには、どうすればいいのか？」の解像度が上がり、適切な行動を選べるようになりお金の苦労をしない人生に近づけるでしょう。

ちなみに、AmazonのAudible無料体験聴き放題の対象です。無料期間中に聞いて解約すればお金は1円もかかりません。ぜひノーリスクでお試しください。

Amazon Audibleを無料体験だけで解約する方法をまとめた記事を用意したので、「無料体験期間中だけ活用したい」という人は参考にしてみてください。

【3つの状況別】Amazon Audibleを無料体験だけで解約する方法を解説

マネー・ショート

断言しますが、新NISA制度を使っても損する人の特徴は、暴落時に資産を投げ売りする人です。

せっかく時間をかけて積み上げた資産をパニックに陥って売ってしまうと最終的には損するからです。

例えば、コロナショックでは多くの人が「この世の終わりだ！」と嘆き、株式などの資産を手放しました。しかし、ご存知のように株価は回復。

2024年2月9日には史上最高値を更新しています。

実際にコロナショックを利用して、一撃で資産を爆増させた事例の解説記事も用意しました。

暴落時の勝ち方に関する知識があれば一発逆転も狙えるので、ぜひ参考にしてみてください。

【実話】これからの資産運用の結果を左右するリスクとリターンの極意

コロナショックだけでなく、過去にはリーマン・ショックが世界経済を恐怖のどん底に突き落としました。その裏で巨万の富を築いた人たちもいます。

当時の一部始終を映画化したのがマネー・ショートです。

この映画を見れば、暴落の見方が変わります。
暴落が待ち遠しくなります。

暴落に怯えることなく投資を続けられればお金に困らない生活を手に入れる鍵をゲットしたも同然。ぜひ見てみてください。

マネー・ショートを無料視聴できる動画配信サービス（VOD）

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※本ページの情報は2024年2月時点のものです。最新の配信状況は、公式サイトでご確認ください。