【節約】固定費を見直す5つのメリットと4つの落とし穴を解説！【実体験】

節約初心者にありがちな悩みですが、コツさえ押さえれば「インフレでもびくともしない貯金がザクザク貯まる家計」は誰でも作れます。

今回は貯金ゼロのどん底から4年で資産1000万円を超えた私が最優先に行った「固定費の見直しのメリット」について解説します。

固定費の見直しは再現性100％の蓄財における一丁目一番地なので、「節約で支出」を減らしたい人はぜひ最後までお読みください。

節約するなら固定費が最優先の理由

固定費を見直してお金がザクザク貯まる家計に乗り換えよう！

節約と聞くと、多くの人が特売品を買うためにスーパーやドラッグストアをはしごしがちです。他にも電気をこまめに消す人も珍しくありません。

これらは意味のない節約とまでは言いませんが、効率が良いとも言えないのがネックです。

なぜなら同じ効果を得るために毎回繰り返さなくてはいけないからです。しかも節約できる金額は小さいのがデメリット。

しかし、毎月かかる固定費の見直しは一度やるだけで今すぐ大きな成果が出る上に、その効果はずっと続きます。つまり、節約するために時間と体力を消耗し続けることはもうありません。

固定費を見直して体感した5つのメリット

固定を見直しせば資産形成の旅は一気に快適になります

ここでは、私が体感したメリットをここでは紹介します。固定費の見直しが効果的とわかってもピンと来ない人は参考にしてみてください。

私は固定費の見直しをすることで、次の5つのメリットを体感しました。

ひとつずつ解説していきます。

メリット①：メンタルが安定する

固定費を見直すメリットの1つ目は「メンタルが安定すること」です。

毎月の固定費が減ると、生活のハードルが大きく下がりお金の心配が激減します。つまり、毎月の請求書に怯えることがなくなるとも言えます。

例えば、以前の私の生活費は約20万円ほど。しかも貯金はゼロ。恥ずかしながら、その日暮らしと言っても過言でありません。クレジットカードの請求書が届く度に、「ちゃんと払える金額だろうか？」とドキドキしていたことを覚えています。

しかし、固定費を見直し生活費を10万円ほどにしてみると驚きの変化が…。

生活を維持するためのハードルが低いので、「収入が減ったらどうしよう」と心配することがなくなりました。無理して残業代を稼ぐ必要もなく休息を確保できるのでストレスも溜まりにくい。

いくら収入が増えても、お金の不安はなくなりません。人間は「もっともっと！」と欲張りがちだからです。

大学を卒業して社会人になると収入は増えますが、安心しましたか？ほとんどの人は「次は出世して給料を増やせば、もっと楽になるはず！」と思ったはずです。これでは永遠にお金の不安ループから抜け出せません。

メリット②：老後資金で悩まなくなる

固定費を見直すメリットの2つ目は「老後資金で悩まなくなること」です。

なぜなら、生活費の大部分を年金だけで賄える可能性があるからですね。

まずは次の式をご覧ください。

計算をわかりやすくするために年金が100万円、生活費が200万円とします。すると不足する老後資金は100万円。

老後を20年とすると、「100万円 × 20年間 ＝ 2000万円」が年金受給までに確保しておかないといけない貯金額です。老後に貧しい暮らしを送ることのないように、多くの人が資産形成に励むわけですね。

さて、質問です。どうすれば、必要な貯金の額を減らせるでしょうか？

もうお分かりかと思いますが、生活費を減らすことです。生活費が少なければ、不足する老後資金が自動的に少なくなります。

日本年金機構の老齢年金ガイド（令和4年度版）によると、あなたがもらえる年金の金額は以下のとおり。

理解を深めるために、生活費約10万円の私のケースでシミュレーションしてみましょう。シンプルにするために、国民年金だけで計算します。

私は現在36歳なので、65歳までに840万円貯金しておけばよい計算ですね。つまり、約30年で840万円なので、1年あたり28万円貯金すれば老後破綻する心配はありません！

メリット③：自分の価値観がハッキリする

固定費を見直すメリットの3つ目は「自分の価値観がハッキリすること」です。

「固定費を見直す＝とにかく削りまくる」と多くの人が思い込んでいますが、これは勘違い。

固定費を見直すとは、自分の価値観と価格の均衡点を知ることです。

固定費を見直す過程で「金額に見合う価値を受け取っているのかな？」と考えるようになりました。

すると自然と固定費以外の支出でも自分の価値観と相談するようになり、生活費そのものが減っていき気がつけば10万円未満のミニマムな暮らしに着地。

メリット④：経済的自由にグングン近づく

固定費を見直すメリットの4つ目は「経済的自由にグングン近づくこと」です。

固定費を見直すと不動産や株式などの「お金のなる木」を買うための余剰資金が確保しやすくなるので、経済的自由にグングン近づくわけです。

私は固定費を見直して貯蓄率が50％を超えたので、1年分の生活費を残して余剰資金は投資や自分の事業に回すことに。定期的に配当金という不労所得がチャリンチャリン手に入るのは心強いですね。

さらに固定費を見直して生活費がミニマルになったので、経済的自由を達成するためのハードルも低くなりました。

メリット⑤：変な人が寄ってこなくなる

固定費を見直すメリットの5つ目は「変な人が寄ってこなくなること」です。

固定費を見直し始め、お金に強くなっていくと、変な人たちが寄ってこなくなりました。

オフラインでもオンラインでも、お金を奪おうとする人たちの大好物はお金の知識がない人たちです。知識がないので甘い話にホイホイ乗っかってしまいがちだからです。

しかし、固定費を見直し、家計の改善を始めると適正な価格かどうかなどサービスを見極める目が養われます。すると詐欺師などの甘い囁きの裏に潜む罠も見破りやすくなります。

固定費を見直すと陥りやすい4つの落とし穴

節約のやりすぎかな？と思ったらメンテンスをしよう

メリットだらけに見える固定費の見直しですが、実は落とし穴もあります。

私は固定費の見直しで貯蓄率が上がり浮足立ってしまい、この4つの落とし穴に落ちてしまいました。

未来を心配するあまりに今を犠牲にするようでは本末転倒です。

順番に解説します。

落とし穴①：寄付もプレゼントもしない

固定費を見直して陥った落とし穴の1つ目は「寄付もプレゼントもしないこと」です。

自分の将来の経済的な不安を小さくすることにばかり集中してしまった結果、寄付やプレゼントをしなくなっていました。

貯金はドンドン増えていくのに、人のために使うお金はドンドン減っていったのです。その結果、人や社会とのつながりを実感しづらくなりました。孤独になったのです。

まずは自分が豊かになるのが大切ですが、同じくらい人や社会とのつながりも大切です。なお、使う金額が多いか少ないかは問題ではありません。

落とし穴②：本当は大好きな趣味も我慢

固定費を見直して陥った落とし穴の2つ目は「本当は大好きな趣味も我慢すること」です。

趣味にお金を使ってしまうと、当然ですが、貯金できる金額は減ってしまいます。貯蓄を最優先にしていたので、無理もない話です。

しかし、お金は使ってこそ価値を発揮するのも事実。持っているだけでも精神安定剤の役割を果たしますが、それはお金の働きの一部に過ぎません。

家計が破綻してしまう趣味は身を滅ぼしますが、適度な浪費は人生を豊かにしてくれます。現在と未来のバランスを考えてお金に向き合いましょう。

落とし穴③：自己投資もケチってしまう

固定費を見直して陥った落とし穴の3つ目は「自己投資もケチってしまうこと」です。

先行き不透明な現代社会では自己投資は必須です。なぜなら人的資本、つまり自分こそが最強の資産だからです。

例えば、年収400万円のAさんがいたとします。

このとき、Aさんの人的資本は1億円と言えます。

なぜなら年間400万円稼げるということは、1億円を年利4.0％で運用しているのと同じ計算だからです。自己投資で年収が上がれば、あなたという人的資本の価値が上がったことを意味します。

目先の数千〜数万円を貯蓄したいあまりにケチると、人的資本から得られるリターンが増えないどころか、減っていきます。他の人が勉強してるのに、自分だけ何もしなかったら追い抜かれるからですね。

落とし穴④：過剰な節約で時間を犠牲にする

固定費を見直して陥った落とし穴の4つ目は「過剰な節約で時間を犠牲にすること」です。

冒頭で「チラシをチェックして1円でも安いスーパーに行くのは効率が悪い」と言いましたが、恥ずかしながら実体験です。

固定費を見直していくと、ある一定のラインで頭打ちになります。固定費なので仕方ありませんよね。すると、「もっと減らせば、もっと貯金が増える。そうすればもっと安心できる！」と考えるようになっていました。

がんばっても月に数千円も浮けば良いほうでしょう。固定費の見直しと比べると効果は限定的ですし、同じことを永遠に繰り返さなくてはいけません。

固定費の見直しから節約を始めるのって難しそう【6つだけ！】

狙いを外さなければ固定費の見直しをキッカケに節約は加速します！

固定費から節約するときにどうしていいか分からなくなって「もう嫌！面倒くさい！」と諦める人の多くは固定費を分類できていません。

焦るあまりに闇雲に支出を減らそうとするのではなく、効果の高い固定費を狙い撃ちすれば成果はスグに出ます。