【知らない人は損してる】複利の力でだれでも金融資産5,000万円を超える方法を解説

こいん

投資の本で複利って言葉をよく目にするんだけど理解できない…

たいし先生

複利は資産を加速度的に成長させる鍵ですよ!

「お金が勝手に大きな資産に成長すればいいなぁ」という夢を見たことが一度はあるのではないでしょうか?

実は、複利の力を利用すれば、誰でもお金が自動で増えていくという夢を実現できます。

一方、複利の力を利用しないといつまで経ってもお金を稼ぐために働き続けなくてはいけません。

この記事では、複利の基本と、複利を最大限に活かした資産運用の方法を具体的に解説します。

ちなみに私は2019年に話題になった、老後2,000万円問題で「老後のお金が足りない…」と不安になり、複利の力を活かした長期の資産運用を夫婦で始めました。

おかげで「もう老後のお金の心配はしなくていいんだ!」と安心できるように。

  • そもそも複利って何?
  • 自分みたいな凡人が投資をしても意味がない
  • 資産運用は長期的に取り組むことがおすすめされているけどなぜ?

このように考えている人にうってつけの内容です。

複利の力を味方にしてお金に困らない未来を手に入れるために、ぜひ最後までお読みください。

複利の力が資産運用に有利なのはなぜか?

複利の力が資産運用に有利なのは利子に対しても利子がつくからです。

元本に対してのみ利子がつく単利と比較すると、元本と利子に対して利子がつく複利は長期的にみれば加速度的に資産が拡大していきます。

こいん

利子に対して利子?
もう無理無理無理!

ぽち

まだ慌てるような時間じゃニャイ!

文章だけだとわかりにくいので、こちらのグラフをご覧ください。

これは100万円分の元本を追加資金なし、利回り5.0%で運用できたと想定した時の資産の増え方を単利と複利で比較したグラフです。

30年間の運用を想定すると最終的な資産額は以下のようになります。

単利と複利のヤバすぎる違い

  • 単利:250万円
  • 複利:432万円
こいん

約180万円も違うじゃん!
複利ってすごい…

たいし先生

複利と仲良くしないのは損ですよ。

5年、10年ではそれほど大きな違いが発生しない資産額が、時間が経つごとに加速度的に差を広げていることがわかるでしょう。

元本と利子に対して利子がつく複利は、一般人が金融資産5,000万円超えを目指すために必要不可欠です。

あのノーベル物理学賞を受賞した相対性理論で有名なアインシュタインも複利について、このように言っています。

複利は人類最大の発明。知っている人は複利で稼ぎ、知らない人は利息を払う。

こいん

複利で稼ぐのは理解できたけど、知らない人は利息で払うってどういこと?

たいし先生

骨の髄まで搾り取られるってことですよ…

悪名高いリボ払いは複利の力が敵となり、利息が雪だるま式に大きくなります。消費者にとっては地獄ですが、クレジット会社にとっては天国です。

そのため、あの手この手を使ってリボ払いをすすめてきます。絶対にリボ払いを選ばないようにしましょう。人生がぶっ壊れかねません。

リボ払いの恐怖についてはこちらの記事で解説しています。

複利の力とネズミの共通点?

こいん

ごめん、やっぱり複利ってピンとこない!

たいし先生

日常生活では馴染みがない概念ですからね…

ここでは、複利の力を別の視点から解説してみます。

まずは次の画像をご覧ください。

こいん

かわいいネズミじゃん!この画像と複利の力に何の関係があるの?

ぽち

ジュル…

この画像は一匹のネズミが子孫を増やしてくことを表したものです。実際に子どもを増やすためには2匹のネズミが必要ですが、わかりやすくするために省いています。

世代を重ねるごとに数が爆発的に増えているのがわかりますよね。

その理由を確認してみましょう。

  • 最初の親ネズミが子どもを産む(①)
  • 子ねずみが孫ネズミを産む(②)
  • 孫ネズミがひ孫ネズミを産む(③)
  • 以下繰り返しで、①+②+③+…と延々と増え続ける

実際には親はいつまでも生きてはいませんし、子どもを産まないネズミも出てきます。しかし、前の世代に次の世代が加算されて爆発的に数が増えていくことは感覚的に理解できるのではないでしょうか。

このネズミが爆発的に増える仕組みを複利の話に置き換えると、こうなります。

  • 元本が利子を産む(①)
  • 利子がさらに利子を産む(②)
  • ②で生まれた利子がさらに利子を産む(③)
  • 以下繰り返しで、①+②+③+…と延々と増え続ける
こいん

本当だ、似てる!

たいし先生

親(元本)はなくなりませんし、利子(子ども)は必ず利子(子ども)を産むのが違いですね!

お金には「価値の保存」「価値の尺度」「価値の交換」という3つの機能がありますが、このように「増殖」というバグがあることは必ず覚えておきましょう。

ただし、この増殖というバグは投資をしなければ発生しない点を見落とさないでください。

投資期間が長いほど有利!将来ラクするために若いうちから資産運用しよう

複利の力を有効活用するために重要なのは投資期間を長くとることです。

複利の力は時間を味方につけるほど有利なため、若いうちから資産運用を始めれば少ない元本で老後の資産を準備できます。

例えば以下のグラフは、60歳の定年退職に向けて複利の力を活用して2,000万円の資産を作ることを想定したときに、50歳の人と20歳の人でいくらの元本が必要かを表したものです。

前提条件として、元本のみの追加資金はなしで利回りは年利5.0%とします。

50歳の人は投資期間が短いため、1,230万円の元本が必要です。

一方、投資期間を超長期で確保できる20歳の人は290万円の元本があれば、60歳時点で2,000万円の資産が築けます。

こいん

必要な元本が4分の1以下…。
複利の力ヤバくない!?

たいし先生

若いうちに投資をしないって本当に損ですよねぇ…。

また、複利の力で資産を増やす際に72の法則を覚えておくと便利です。

72の法則

資産を2倍にするには何年かかるかを簡易的に計算する方法

72÷年利回り≒資産が2倍になる年数

例えば年利回り6.0%であれば、72÷6.0%≒12年かかる計算で、年利回りが高くなるほど、資産が倍になる年数が短くなります。

ファンドを選ぶ時にこの法則を使えば、ざっくりですが、自分の資産が2倍になるタイミングがわかります。ちなみに、ファンド選びを間違うととんでもないことになるので気をつけましょう。

信頼できるファンドについてまとめた記事も用意したのでチェックしてみてください。

複利の力を最大限活かした資産運用の流れは3つのステップ

複利の力に時間を掛け合わせれば誰でも金融資産5,000万円超の小金持ちになれます。

ですが、複利の力を活かした具体的な資産運用の方法が分からない人もいるのではないでしょうか?

ここからは実際に複利の力を最大限活かした資産運用の流れを3ステップで解説します。

  1. 証券口座を開設する
  2. NISAやiDecoなどの非課税投資枠を活用する
  3. 投資信託を長期で積み立てる

1.証券口座を開設する

まずは証券口座を開設して投資を始める準備をしましょう。

おすすめの証券口座は次の2つです

こいん

この2つをおすすめする理由は?

たいし先生

どちらも使い勝手がよく手数料を極限まで省いたネット証券だからですよ!

証券口座は現代の富の倉庫です。

複利の力を利用して金融資産5,000万円超の小金持ちを目指すために絶対必要なので、まだ証券口座をお持ちでない人は今すぐ口座開設だけでもしておいてください。

どちらの証券口座を選らばべよいか分からないという人は、それぞれの証券口座について解説した記事もあわせてチェックしてみましょう。

ちなみに私は2つの証券口座を開設しており、楽天経済圏と掛け合わせられる楽天証券をメイン、SBI証券 をサブ口座として活用しています。

私が実際に2つの証券口座を使った体験談や、複数の証券口座を持つメリットデメリットをまとめた記事もありますので、あわせて確認してください。

2.NISAやiDecoなどの非課税投資枠を活用する

証券口座を開設して投資を始める際は、NISAやiDecoなどの非課税投資枠を積極的に活用しましょう。

こいん

NISAとiDecoって何?

たいし先生

利益に対する税金がとられずお得に資産運用ができる優遇制度です!

本来投資をすると、利益に対して20.315%の税金が取られますが、NISAやiDecoなどは非課税なので全ての利益が自分のものです。

例えば元本100万円を年利6.0%で12年間運用して、200万円まで資産が増えたとします。

ぽち

72の法則ニャン!

通常は増加分の100万円に対して税金がかかるので、約20万円を納税する必要があります。しかし、NISAやiDecoの非課税投資枠を活用していれば、増えた100万円が全て自分のものです。

こいん

神制度じゃん!

ちなみに、私たちは夫婦でつみたてNISAに3年以上取り組んでおり、投資枠も40万円の上限いっぱいまで活用しながら余計なコストをかけずに資産運用をしています。

60歳までの定年に向けて30年近くあるので、数千万円の利益が出る見込みがあり老後のお金の不安は一切感じなくなりました。

お得な制度なので、上手に活用して効率的にお金を増やしましょう。

3.投資信託を長期で積み立てる

証券口座を開設したら、NISAやiDecoなどの非課税制度枠を活用しつつ、優良なインデックスファンド(投資信託)を長期で積み立てるのがおすすめです。

優良なインデックスファンドであれば、15年以上の投資期間を確保すれば年利4.0%〜7.0%を目指せるため、複利の力とのコンボで老後のお金の心配を一撃で解決できるポテンシャルを秘めています。

一度積み立ての設定をしてしまえば、ほぼ手間がかからない点も大きなメリットです。文字通り何もしないで勝手にお金が増えていきます。

こいん

おすすめのインデックスファンドとかないの?

たいし先生

おすすめは米国または全世界を対象にしたインデックスファンドですよ!

おすすめの優良インデックスファンドについて詳しく解説しているこちらの記事もあわせてチェックしてみてください。

なお、私は株主還元意識の強さと、2010年代に絶好調だった米国株の勢いは今後もしばらく続くと予想しているので、米国を対象にしたインデックスファンドを積み立てています。

米国株は戦争、コロナ、世界恐慌などのサプライズを幾度も乗り越えてきた歴史があります。この揺るがし難い事実が私の背中を押してくれました。

米国の代表的な株価指数S&P500のチャートを見ると、美しい右肩上がりの成長を続けています。

基本的には米国、全世界どちらを選んでも正解の選択肢なので、今後も米国一強を信じるなら米国、米国に不安を感じるなら全世界を選ぶとよいでしょう。

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全く同じ投資商品を選んでも、いつ買うかによってリターンには天と地ほどの差が出ます。

こいん

複利、大好きよ!
私は早く買い始めるわ!

ぽち

複利は味方にするに限るニャン!

複利の力を知っていれば若いうちから優良なインデックスファンドを選び老後のお金の心配をすることなく生きることができるでしょう。でも、知らなかったら?

本当はやりたくもない嫌な仕事を我慢して続けないといけないかもしれません。

つまり、知らないということは非常に怖いことです。

残念ですが、世の中は勉強しない人が有利になるようにはできていません。とはいえ、闇雲に勉強をしても効果的とは言えないのも事実。

ここでは、今日からすぐに資産形成に役立つコンテンツを紹介します。

  • ジェイソン流お金の増やし方
  • ジェームズ・クリアー式 複利で伸びる1つの習慣
  • TIME/タイム

順番に紹介します。

ジェイソン流お金の増やし方

もしあなたが、実際に複利の力を利用して経済的自由を達成した人の話を直接聞きたなら、今すぐ「ジェイソン流お金の増やし方」を読んでみてください。

お笑い芸人としても、IT企業の役員としても活躍してる厚切りジェイソン氏ですが、実はFIRE(経済的自由、早期退職)を達成していることを知っていますか?

こいん

IT企業役員とかスペック高すぎ!
私に彼の方法が真似できるとは思えないよ…。

たいし先生

キラキラした肩書と比べて彼の資産形成戦略は超がつくほど地味ですよ!

厚切りジェイソン氏のお金を増やす第一歩

  • 自動販売機やコンビニでペットボトル飲料を買わない
  • 交通手段はまず歩く
  • スペックが大して変わらないなら安い代替品で対応

これらはごく一部ですが、どれも今日から誰でも実行できるお金を増やすための方法です。

彼の真似をすればお金の心配をすることはまずないでしょう。

一体、厚切りジェイソン氏は他に何をしてFIRE(経済的自由、早期退職)という自由な生活を手に入れたのでしょうか?

続きが気になる人は、ぜひ「ジェイソン流お金の増やし方」を手にとってみてください。

ちなみに、AmazonのAudible無料体験聴き放題の対象です。無料期間中に聞いて解約すればお金は1円もかかりません。ぜひノーリスクでお試しください。

ジェームズ・クリアー式 複利で伸びる1つの習慣

複利の力はお金だけに限定されると思っていませんか?

いいえ、違います。

複利の力はお金の世界でよく話題になりますが、人的資本にも当てはまります。

こいん

四文字熟語やめて!

たいし先生

自分でお金を稼ぐ力とでも解釈しておきましょう!

もう一度、こちらのグラフをご覧ください。

多くの人は新しいことを始めると、単利の曲線を描くように成長すると思いがちです。しかし、現実にはそうはいきません。

ですから、ちょっとした失敗で「自分には才能がない」「運がなかった」などと言っては諦めてしまいがちです。

これは人の成長は複利のような曲線を描く傾向にあるためです。

最初は成長を実感できないものの、淡々と続けているとある日突然爆発的に成長し始めるわけです。

このことを知っていれば、戦略的に自己投資ができます。

「ジェームズ・クリアー式 複利で伸びる1つの習慣」では、お金を稼ぎ出す最強の資産である人的資本を伸ばすための良い習慣の身につけ方のヒントが手に入るでしょう。良い習慣を身につければ、目標を達成するのは時間の問題です。

その方法は、こちらから確認してください。

こちらもAmazonのAudible無料体験聴き放題の対象です。無料期間中に聞いて解約すればお金は1円もかかりません。ぜひノーリスクでお試しください。

TIME/タイム

複利の鍵は時間です。

そして時間 = 人生です。

言われてみると当たり前ですが、多くの人が見落としています。

こいん

そんなことないけど?

たいし先生

本当にそうでしょうか?

「時間がない」と言いながら、こんなことをした経験に心当たりはありませんか?

  • YouTubeのショート動画をダラダラと見てしまった…
  • せっかくの休日なのにゴロゴロしてるだけだった…
  • 行きたくもない飲み会に参加してしまった…

耳が痛いと感じるようでしたら、人生は時間でできていることを思い出しましょう。

この原点に立ち返らせてくれるのが「TIME/タイム」です。

なぜなら、お金ではなく「自分の人生で残された時間」を通貨として使っている設定だからです。

人生の本質を突いた映画ですので、ぜひ見てみてください。時間の対する意識がガラリと変わり、行動を見直すきっかけにもなるでしょう。

TIME/タイムを無料視聴できる動画配信サービス(VOD)

配信サービス 配信状況 視聴・お試し期間

Amazon Prime Video

見放題配信
今すぐ動画視聴 30日間無料

U-NEXT

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今すぐ動画視聴 31日間無料

hulu

見放題配信
今すぐ動画視聴14日間無料

※本ページの情報は2023年12月時点のものです。最新の配信状況は、公式サイトでご確認ください。

まとめ 複利の力で楽して老後のお金を作ろう!

一般的な会社員が大きな資産を手に入れるには、複利の力を活用したインデックスファンドの積立投資がもっとも再現性が高く簡単な方法のひとつと言えます。

私も複利の力を活かしたインデックス投資のおかげで「老後資金は、こうやって作ればいいんだ」という安心感を抱きました。

逆に闇金やリボ払いなど複利の力を利用されて、利息を搾取され続ける側にいてはいけません。

若い人ほど時間を味方にできて有利なので、今のうちに証券口座を開設し、複利の力を利用して老後のお金の悩みから解放されましょう。

なお、証券口座を開設するなら手数料が安く使いやすいネット証券がおすすめです。

私が使っている証券口座はこの2つ

執筆者プロフィール

山元りょうすけ
金融特化の副業Webライター。30代で投資歴は7年以上。得意な執筆ジャンルは資産運用。 モットーは小学生でもわかる文章を考え抜くこと。あなたのお金に対する不安を取りのぞきます。

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