おかねの知識ハイキングおかねの知識ハイキング
  • 初級初級
  • 中級中級
  • 上級上級

投資家には2タイプある。あなたはどのタイプ?【証券口座は複数持つべき?】

こいん

証券口座を開設したし、あとは資産運用するだけね!

たいし先生

まだリスクコントロールは不十分ですよ。

近年、投資を始める人が増えています。

日本証券業協会 個人株主の動向についてPDF (2023年9月20日公表)P9によると、2022年度末の個人株主数は、前年度比32万人増の1,489万人です。

投資を始める人が増えれば、大多数の人は老後のお金の心配はありませんよね?

いいえ、勘違いです。

証券口座を開設して、投資を始めるだけではリスク管理が徹底しているとは言えません。不十分です。

証券口座は複数持ちましょう。

今回は、実際に複数の証券口座を使い分けている私の視点から証券口座を複数持つことのメリットとデメリットを分かりやすく解説します。

近年ではコロナショックによる暴落から、瞬く間に株価が過去最高値を記録するなど、市場は常に変動し、予測不能な出来事の連続です。

そのような状況で、1つの証券口座しか持っていないと、利益を得られる大きなチャンスを逃したり、思わぬ損失をこうむるかもしれません。

ぜひ最後まで読んで盤石な資産運用の体制を築いてください。

そもそも証券口座は複数持てるのか?

株取引をおこなう際に必要な証券口座は、開設できる数に制限があるのでしょうか?

結論、いくつ開設しても問題ありません。

ひとりで複数の証券口座をもてば、用途にあわせた使い分けができるようになります。

こうやって使い分けよう

  • 米国株:A証券口座(米国株の取り扱いが多い)
  • 日本株:B証券口座(日本株の買付手数料が格安)
  • ミニ株:C証券口座(1株から株が購入できる)

投資商品や投資スタイルにあわせて、証券会社それぞれの強みを生かして、口座を使い分けられます。

たいし先生

同じ証券会社で複数の口座を持つことはできない点には注意してくださいね!

証券口座を複数もつ3つのメリット

証券口座を複数もつことで、得られるメリットは大きく次の3つです。

  • リスクヘッジできる
  • 購入できる商品が増える
  • お得にサービスが受けられる

順番に解説します。

リスクヘッジできる

システム障害により株の売買ができなくなるケースは少なくありません。

ネット証券会社などは、サーバーがダウンして取引不可能になったり、システムメンテナンスで何もできない、という場合もあります。

  • 購入したい銘柄が暴落してチャンスなのに買えない…
  • 保有する銘柄が暴騰して、利益確定したいのに売れない…

1つの証券口座しか保有していない場合、上記のように売買したいタイミングで何もできないことがありません。大きく損する恐れもあるでしょう。

しかし、複数の証券口座を保有しておけば、いざという時でも売買できます。

2020年にはコロナショックにより、ログインできない事例が発生しました。

大手の証券口座といえど、システム障害リスクはゼロではありません。

たいし先生

いざという時でも手を打てるように証券口座は複数持っておきましょう!

ぽち

リスクコントロールを制するものが、投資を制するニャン!

購入できる商品が増える【分散投資ができる】

取り扱う商品の種類や数は、証券会社ごとに異なります。

例えば、米国株の取扱銘柄数を比較してみましょう。

こいん

3倍以上も違う!

たいし先生

証券会社ごとに取扱銘柄やサービスが違うのは珍しくないんですよ。

米国株をメインで投資をしたい人はSBI証券 を選べば、取扱銘柄数が多いため、分散投資しやすく、リスクコントロールしやすくなります。

また、通常の取引所外で株の取り引きができるPTS(私設取引所)や1株単位で取引できる単元未満株(ミニ株)を扱う証券会社であれば、より投資の自由度が高くなるでしょう。

当たり前ですが、取扱いのない銘柄の購入やサービスはできません。

各証券会社はそれぞれ独自の強みをもっています。

自身の投資の目的にあわせて、複数の証券口座を開設し、より分散性の高いポートフォリオ(投資商品の組み合わせ)を作れば値動きリスクに強くなります。

ぽち

僕は将来性の期待できる米国株に投資したいから、SBI証券 がいいかニャ!

ちなみに、米国株投資の魅力やおすすめ銘柄を解説した記事も用意しておきました。「米国株投資をしたいけどイマイチよくわからない…」という人はチェックしてみてください。

お得にサービスが受けられる

繰り返しになりますが、証券会社はそれぞれ独自の強みをもっています。

  • 取引手数料が安い
  • 外国株の取扱が豊富
  • ポイント還元率が高い
  • 単元未満株の取扱いがある

複数の証券口座を開設すれば、各証券会社のいいとこどりをしながら投資できるメリットがあります。

また、相場観は1つの証券会社を使うだけでは身につきません。

もしあなたが、

  • 取引ごとに取られる手数料が高いと感じている
  • メンテナンスが頻繁に実施されて売買できないことがストレス
  • そもそもアプリ(取引ツール)が使いづらい

このように感じているなら、複数の証券口座を開設して実際に運用してみましょう。

1つの証券口座を使っているだけでは強みや弱みは把握しづらいので、複数の口座を開設して実際に運用してみることが大切です。

さくっと解決するかもしれません。

ちなみに取引手数料が安くて、アプリ(取引ツール)の操作性が良い楽天証券などは、余計なストレスを感じることなく売買が成立するため、非常におすすめです。

こいん

実際に試してみないと、自分に合ってるかなんてわからないもんね!

証券口座を複数もつデメリットや注意点

ここまでは証券口座を複数もつメリットを紹介してきましたが、もちろんデメリットも存在します。

複数の証券口座を開設する前に、デメリットも把握しておきましょう。

  • 資金の把握が面倒
  • IDとパスワードが増えて管理が大変
  • NISA口座は1人1口座

順番に解説します。

資金の把握が面倒

証券口座を使い分けると必然的に口座の数が増えて、資金の把握が面倒です。

例えば、普段使いの財布が3つもあると、それぞれの財布に入っている現金やカードを正しく把握するのは大変ですよね?証券口座でも同様のわずらわしさがあります。

現在の投資状況を把握するだけでも、複数の証券口座をのぞいて資産を計算する必要があり、口座数が増えると手間も増えます。

また、確定申告の手間が発生する可能性もあります。

こいん

確定申告?ナニソレ?

たいし先生

納税額を計算して国(税務署)に報告する手続きのことですよ!

「源泉徴収ありの特定口座」を選べば自動的に税金が差し引かれるため、本来、確定申告は必要がありません。

しかし、特定口座間での損益通算は実施されないため、確定申告しなければ税金が余分に引かれる可能性があります。

例えば、次のようなケースでは確定申告をした方がお得です。

  • A証券口座:100万円の利益
  • B証券口座:100万円の損失

上記のケースでは放置するとA証券口座100万円の利益に対して、課税されてしまいます。

ですが、確定申告をして口座間で損益通算すれば収益は0となり、納税する必要はなくなります。

いたずらに口座を増やすと、資金の把握や確定申告の煩わしさも増えるため、証券口座は多くても2つ~3つがおすすめです。

ぽち

何事もほどほどがいいニャン!

IDとパスワードが増えて管理が大変

証券口座にログインする際はIDとパスワードが必要です。

複数の証券口座を開設すれば、その分IDとパスワードが増えるため管理の手間がかかります。

こいん

全部同じIDとパスワードにすればいいじゃん。

たいし先生

使いまわしのパスワードは危険なので、絶対にやめてください!

すべてのIDとパスワードを脳内で暗記したつもりでも、人はすぐに忘れてしまいます。

メモを取れば安心ですが、外出先に常に持ち歩くのは大変です。しかも、メモをなくせばすべてのサイトやアプリにログインできなくなるリスクもあります。

とくに、普段使いをしないサブ口座は、いざ使いたい時にログインできない事態になりかねません。

こいん

無理ゲーじゃない?

たいし先生

このサービスを使えば、覚えるパスワードは、ひとつだけで大丈夫ですよ!

おすすめは、1Passwordです。

1Passowordで起こる変化

  • もう覚えるパスワードは、ひとつだけ!
  • 強力なパスワードを作ってくれるので安心!
  • パスワードの自動入力機能でサクッとログイン!
  • クレジットカード情報も保存できるので手間いらず!
こいん

覚えるパスワードがひとつだけでいいなら、私にも使えそう!

ぽち

1Password社側にも保存したデータはわからないように暗号化されてるから、まさに鉄壁!

NISA口座は1人1口座

NISA口座は1人につき1口座な点は注意しましょう。

複数の金融機関にNISA口座の開設を申し込んだとしても、最初に開設した金融機関以外のNISA口座は、開設の許可が下りないため作れません。

ただし、開設したNISA口座を廃止して、別の証券口座に移すことは可能です。

こいん

楽天証券とSBI証券 を使うとして、どっちでNISA口座を開設すればいいのかな?

たいし先生

メインで利用する証券口座にNISA口座を設けるとよいでしょう。

私が実際に使っている証券口座はこの2つ【体験談】

私が実際に使っている証券口座は次の2つです。

どちらも手数料が安く、商品の取扱い数が多い人気のネット証券です。

元々は、楽天のサービスを利用して効率的にポイントを貯める「楽天経済圏」で生活していたこともあり、最初に楽天証券を開設して株取引をスタートしました。

ところが、2020年ころから楽天証券の改悪祭りがあり、楽天経済圏を見直すことに。

米国株投資に興味があるタイミングだったこともあり、米国株の銘柄取り扱い数No1のSBI証券 の口座を開設しました。

ところが、実際にSBI証券 で取引を始めると、少しづつ使いづらさを感じました。

  • アプリの操作がわかりにくい
  • メンテナンスが多く、アプリを確認したくても確認できないプチストレス
  • まだまだ楽天経済圏の恩恵を感じられた

結果的には楽天証券の使いやすさに気づいて、現在は楽天証券をメイン口座として活用しています。

もちろん、SBI証券 は取扱銘柄数が多く手数料が格安の、優良な証券会社です。

大切なことは体験して、自分にあった証券口座の使い方で運用する事です。

こいん

どの証券口座が合うかは人それぞれよね!

たいし先生

実際に口座を開設して、自分で確かめましょう。

☘ こちらもおすすめ ☘

あなたのマネーリテラシーをワンランク上げませんか?【無料あり】

いつもとは少し違った提案をします。

というのも、マネーリテラシーを向上するための勉強を一生懸命にやったとしても、あることを見落とすと思ったような成果が出ないからです。

あることとは、どこを基準にするか、です。基準によって行動が変わり、結果が変わるからです。

今回紹介するコンテンツはお金持ちの基準に近づくのに役立つので参考にしてみてください。

  • バビロンの大富豪
  • お金の減らし方
  • 響け!ユーフォニアム

今スグ簡単に資産を増やしたいと思われている人のためのコンテンツではありません。

ですが、資産を増やしていくための不変的なエッセンスを手に入れて安定した資産形成をしたいと思っている人にはピッタリです。

バビロンの大富豪

お金持ちの基準と言われてもピンと来ないのでないでしょうか?

こいん

医者とか弁護士じゃないの?あとは芸能人?

たいし先生

それは職業ですね。

意外かもしれませんが、医者、弁護士、芸能人などお金持ちに見える人たちはお金に困っていることが少なくありません。一方、お隣の会社員の人がお金持ちということも珍しくありません。

大事なのは、職業でもなく、運でもなく、才能でもなく、「繁栄と富と幸福」を築くための単純な法則を知り、守っているかどうかです。

時代が変わろうとも、この法則は変わりません。

「お金を稼いだり、増やすテクニックを学べば大丈夫」と誤解している人は無料で見れるサンプル部分だけでも、かなり面白くて役に立つ内容なので、ぜひ読んでみてください。

ちなみに、AmazonのAudible無料体験聴き放題の対象です。無料期間中に聞いて解約すればお金は1円もかかりません。ノーリスクなのでぜひお試しください。

お金の減らし方

お金持ちがしなくて、お金に困る人がついついやってしまうお金の使い方を知っていますか?

もしかすると、あなたも知らず知らずのうちにやっているかもしれません。この行動をしている間は、いくら稼いでもお金が貯まりません。

こいん

だからって、「お金の減らし方」はないでしょう!増やし方を教えてよ!

ぽち

減らすってことは、使うとも言えるんじゃニャイ?

お金の減らし方という本を書いたのは、作家の森博嗣さん。印税で2億円も稼いだというのだから驚きです。しかし、この本のメインディッシュは、お金の使い方にあります。

  • 本当に興味のあるものにはお金を惜しまず使う
  • 必要なものにはお金をあまりかけない

「これで本当にお金が貯まるのか?」と疑問に思うかもしれませんが、幸福なお金持ちは「人からどう見られるか?」を気にするより、自分の好奇心に素直なことが少なくありません。

お金の使い方にメリハリがあるとも言えます。

無料で見れるサンプル部分だけでも、「自由に生きるためのお金との付き合い方」のヒントがわかるので読んでみてください。

響け!ユーフォニアム

こいん

もうこれ絶対にお金とは関係ないよね?吹奏楽じゃん!

たいし先生

物語から「教訓」を学べないと損しますよ!

いざ自分の基準を上げよう!と思っても、行動に移せない人は少なくありません。これは、意志力の問題ではありません。

基準を上げて成長していくプロセスの全体像を把握していないからです。

全体像を事前に知っていれば、トラブルが発生しても慌てることなく対処できるでしょう。全体像を学ぶのにアニメや漫画は非常に効果的です。

ぽち

ストーリーだと内容がスッと入ってくるニャン!

主人公の黄前久美子は北宇治高校に進学し吹奏楽部に入部します。率直に言って、部のムードはナアナア。

しかし、新しく赴任してきた顧問 滝昇の登場で、部は全国大会出場を目指すことに。

全国大会を目標にしたことで基準がグッと上がり、練習は比べ物にならないくらいハードになります。粘着質とも言える滝の指導に反発する部員たち。

しかし、基準を上げたことで確実に部員たちは成長していきます。その結果…。

彼女たちの成長を通じて、基準を上げることの価値を学べるでしょう。

響け!ユーフォニアムを無料視聴できる動画配信サービス(VOD)

配信サービス 配信状況 視聴・お試し期間

Amazon Prime Video

見放題配信
今すぐ動画視聴 30日間無料

U-NEXT

見放題配信
今すぐ動画視聴 31日間無料

hulu

見放題配信
今すぐ動画視聴14日間無料

ABEMA

見放題配信
今すぐ動画視聴ABEMAプレミアム ¥960/月

DMM TV

見放題配信
今すぐ動画視聴 30日間無料

Lemino

見放題配信
今すぐ動画視聴 1ヶ月間無料

※本ページの情報は2023年11月時点のものです。最新の配信状況は、公式サイトでご確認ください。

まとめ 結論、楽天証券とSBI証券があればOK!複数の口座でリスクに備えよう

今回は証券口座を複数もつメリットやデメリット、私が実際に使うおすすめの証券口座について解説しました。

証券口座を複数もつメリットは次のとおりです。

  • リスクヘッジできる:いざという時でも投資できる
  • 購入できる商品が増える:分散投資ができる
  • お得にサービスが受けられる:相場感がわかる

一方証券口座を複数もつデメリットも存在します。

  • 資金の把握が面倒(口座が増える)
  • IDとパスワードが増えて管理が大変

証券口座を1つだけ持っているあなたの資産運用は、本当に最適でしょうか?

その選択、見直す価値があるかもしれません。

想像してみてください。

大暴落で100万円が10万円で買えるような大バーゲンセールでも、あなたは証券口座にログインできない。

一方で、複数の証券口座を持っている友人は、この暴落を利用して一気に資産を増やして億り人になり、嫌な仕事からオサラバ…。

複数の口座を持つことで、そのようなリスクを避け、一発逆転のチャンスをつかむ確率は上がります。

正直、管理は少し手間です。

しかし、同時に旨味があるのも事実。

今すぐ、リスクに備え、転がり込んできたチャンスを活かせる投資家への第一歩を踏み出してみませんか?まだ証券口座をお持ちでない人は、この2つの証券口座を開設してみてください。

執筆者プロフィール

山元りょうすけ
金融特化の副業Webライター。30代で投資歴は7年以上。得意な執筆ジャンルは資産運用。 モットーは小学生でもわかる文章を考え抜くこと。あなたのお金に対する不安を取りのぞきます。

お届け人

βライフ編集スタッフ

βライフ編集室

お金の知識・情報を紹介するサイト「βライフ」をオープンしました!

親しみやすさ、分かりやすさを第一に、お金について今まで学んでこなかった人でも楽しく自然にお金の知識を身につけられる、そんなサイトを目指しています。

お金で苦労しない自由な人生を手に入れるためのお手伝いができればうれしいです。

βライフ公式 SNS

タグ

ご利用ガイド