借金から抜け出す具体的で現実的な4つの方法

こいん

私のことじゃないんだけど、友だちが借金で困ってる。家族にバレずに返済できるかな?

ぽち

友だちのこと?

できれば家族にバレずに借金を返したいという切実な願いを持っている人は少なくありません。

返済のことを考えると、夜も眠れず、不安とストレスに押しつぶされそうな日々を過ごすことになるでしょう。

借金を抱えた人によくある悩みですが、コツさえ押さえれば家族にバレずに借金を返すことはできます。

そこで今回は、4年で貯金0円の状態から資産1,700万円超えをした私の視点から「借金から抜け出す具体的で現実的な4つの方法」を解説します。

これらの方法は私が資産が全くない状態から、実践したことをベースにしているので、「借金の返し方」に悩んでいる人はぜひ使ってみてください。

借金から抜け出す具体的で現実的な4つの方法

借金から抜け出す具体的で現実的な4つの方法は以下のとおりです。

  1. 借入状況を確認する
  2. 固定費を見直す
  3. 金利の低い銀行系のローンに借り換える
  4. 親・親族から借りる

順番に解説します。

1.借入状況を確認する

まずは「自分がどこでいくら借りているのか?」を確認しましょう。

これから自分が返済しなくてはいけない正確な金額を知らずに、ただ漠然と「借金を返さないと」と思っているようでは、具体的な返済プランを立てることはできません。

押さえておきたい情報は以下のとおりです。

  • 借入先:カード会社、消費者金融、銀行など
  • 元本:いくら借りているのか?
  • 手数料:何%負担しているのか?
  • 返済回数:月々いくら返して、いつ完済できるのか?
こいん

うわっ、面倒くさい!

たいし先生

そんなこと言ってるから借金を抱えちゃうんですよ…

こいん

わ、私じゃないもん!

嫌な現実を見つめることは短期的にはつらいですが、長期的に見れば確実にお金に困らない生活に近づくための第一歩です。

自分の尊厳やプライドが傷つくかもしれませんが、リターンは計り知れません。やりましょう。

2.固定費を見直す

続いて固定費を見直しましょう。

これは、借金を返すためのお金を無理せず捻出するためでもあり、経済的自由へ到達するための土台作りでもあります。

こいん

地味!もっとサクッと返す方法を教えてよ!早くなんとかしたいの!

ぽち

友だちじゃニャイの?

こいん

と、友だちよ!
早く楽になってほしいじゃない…

固定費は一度見直すと、効果がずっと続くのが大きなメリットです。しかも特別な才能も知識も必要としません。誰にでも今すぐできます。

もし仮に固定費を見直して月5万円を節約できれば、それだけでも返済が不安で眠れない日々から抜け出せるでしょう。

具体的な固定費の見直し方を解説した記事を用意したので、無理せず着実に借金を返済したい人はご覧ください。

3.金利の低い銀行系のローンに借り換える

手数料が高い場合は、借入先をまとめることで月々の返済が楽になることがあります。

こいん

参考までに、高いってどのくらいなの?

たいし先生

年率15%ほどなら、高いと言えますね!

これは、借入限度額が高いほど手数料が低くなる傾向にあるためです。

借入先をまとめよう!

  • A社(借入金額:150万円、手数料:12%)
    B社(借入金額:150万円、手数料:12%)
    C社にまとめると↓
  • C社(借入金額:300万円、手数料6%)
こいん

やった!年間の返済額が36万円から18万円になったわ!

たいし先生

……

元本は1円も減っていませんが、返済額が少なくなる可能性があるので借入先が複数ある人は借入先をまとめることを検討しましょう。

こいん

でも、どこにまとめればいいの!早く教えてっ!

銀行系の多目的ローン(フリーローン)がおすすめです。

「銀行が貸してくれるの?」と不安かもしれませんが、安心してください。銀行側もニーズを把握しているので、商品として販売しています。

ただし、確実に借り換えできるわけではないので注意しましょう。

銀行は数字しか見ません。

過去の返済実績などをチェックして、あなたの返済能力をシビアに見ます。しかし、何もしなければ借り換えできません。

こいん

借り換え先が見つかったら返済金額そのものが減るから挑戦しないと損だわ!

4.親から借りる

最後は、親・親族から借りることです。

こいん

絶対嫌!私のお父さん、怒ったらものすごーく怖いんだから…

ぽち

友だちの話じゃニャイじゃん!

たいし先生

仕方のない人ですねぇ…

最後に、と書きましたが、本当は金利の低い銀行系のローンに借り換えるよりも先に検討してほしい手段です。

理由はこの2つです。

  • 高い手数料を払う必要がない
  • 毎月の返済額を無理のないものにしてくれる

どちらも絶対とは言えませんが、「子どもからお金を搾り取ろう」と思う親は少ないでしょう。

あくまで私個人の肌感覚ですが、「無理せず自分のペースで借りたお金だけ返してくれればいい」という親も多いと思います。

こいん

でも、ドキドキする…

ぽち

余計なエゴを捨てニャイと生きるのが大変ニャン!

借金を抱えていることを親・親族に打ち明けるのは勇気がいるでしょう。ですが、そういうことを話せるのが親族とも言えます。

もちろん、すべての親・親族がこのように考えているわけではありません。それに経済的に頼れる状況ではないことも考えられます。

そんなときは、先ほど紹介した銀行系の多目的ローン(フリーローン)を検討してみてください。

こいん

友だちから借りるのはダメかな?

たいし先生

友だちとお金の貸し借りをすると、今までと同じ関係でいられなくなるかもしれませんよ…

ぽち

失うものが大きいニャン…

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お金が貯まらない…コレで4年で資産が1,700万円超えました【無料あり】

「老後のお金が心配だけど、なかなかお金が貯まらない…」

ため息混じりに、こう言ったのは4年前の私です。

当時はがむしゃらにがんばれば、いつかそのうちお金に不自由しない生活に近づくだろうと思っていました。でも、そんな日がやってくる気配を感じることはなく時間だけが過ぎていく。

そこでお祈りするかのようなスタイルから、一代で資産を築いた先人から学ぶことを決意。

すると4年後には、貯金0円だった私の資産は1,700万円を超えていました。

私は何をしたのか?その“秘密”をここでは公開します。

  • 私の財産告白
  • 超習慣術
  • グッド・ウィル・ハンティング/旅立ち

順番に紹介します。

私の財産告白

この本は、日本の伝説の投資家・億万長者が書いた本です。

今でこそ投資環境が日本でも整い始め、金融教育が学校でも施されるようになってきましたが、当時は学べること自体が貴重でした。

にもかかわらず、筆者の本多静六さんは40歳で資産による所得が本業の収入を超える状態に。

一体何をしたのか?

答えが気になる人は、ぜひ「私の財産告白」の貧乏征伐と本多式貯金法をチェックしてみてください。

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超習慣術

私事で恐縮ですが、「どうやって短期間で資産を増やしたのか?」と質問されることが少なくありません。

特別なことはしていないので、包み隠さず伝えるようにしています。

それでも、結果を出す人と出さない人がいることに気づきました。「同じ知識を持っているのに、どうして?」と不思議に思った私は、“あること”に気づきました。

結果を出す人は、良い習慣を身につけることが得意でした。一方、思ったような結果が出ない人は知識を習慣にまで落とし込むことが苦手だったんです。

知識は持っているだけは意味がありません。実際に使って初めて価値があります。

こいん

勉強しても3日坊主で終わっちゃう。意志力が弱い私には無理なのかな?

たいし先生

習慣化には意志力も、才能も関係ありませんよ!

習慣化は練習すれば誰にでも身に着けられる技術です。技術ですからコツがあります。

「今年も何も達成できなかった…」と一度でも思ったことがある人は、ぜひ人生を思い通りにする習慣化のテクニックを学んでみてください。

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グッド・ウィル・ハンティング/旅立ち

貯金が0円だったころの私はとにかく「お金を稼いで増やさないといけない!」と必死でした。

  • ずさんだった支出を全て洗い出して見直す
  • 何に投資をすればいいのか勉強して実践する
  • 入金力を高めるためにビジネススキルを鍛える

とにかく知識を詰め込み、片っ端から実践。その結果、4年もすると資産は1,700万円を超えました。しかし、これといった感慨はなく、自分のバカさ加減に気づくことになります。

その先で何がしたいのかが全く見えてなかったからです。

そんな時に、グッド・ウィル・ハンティング/旅立ちのこんなセリフに心をえぐられました。

本で読める知識は語れるのに、本当の自分を語る言葉がない。

綺麗事を抜きにしてお金は大事です。

ですが、本当の自分に目を向けることなくお金だけを追いかけても虚しいだけだと、この映画を通じて気づかされました。

自分にとって意味のある人生を送ることほど重要なことはありません。お金の勉強をしながら見ると効果的なのでぜひ見てみてください。

グッド・ウィル・ハンティング/旅立ちを無料視聴できる動画配信サービス(VOD)

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※本ページの情報は2023年12月時点のものです。最新の配信状況は、公式サイトでご確認ください。

まとめ 借金から抜け出してお金に困らない生活を手に入れよう!

借金から抜け出す具体的で現実的な4つの方法を解説しました。

  1. 借入状況を確認する
  2. 固定費を見直す
  3. 金利の低い銀行系のローンに借り換える
  4. 親・親族から借りる

借金を返すために大事なのは、現実を正確に把握することです。

正直面倒くさいと思ったのではないでしょうか?

私も面倒だなと思います。しかし、自分のお金の出入り、つまり家計管理ができないと後々もっと面倒なことになります。

  • 老後の資金がないから無理して働かないといけない…
  • 家や車を買いたくても頭金がないためローンを組めない…
  • 毎月の請求書に怯えながら生活しないといけない…

面倒だと思っても、やるべきです。

向き合いたくない現実と向き合い、行動を起こすと成長というリターンが手に入りますし、経済的にもかなり楽になります。

ぜひ今回の記事を参考にしてお金に困らない生活を手に入れるための第一歩を踏み出してください!

執筆者プロフィール

mataki
32歳で貯金ゼロの状態から約2年で資産をサクッと1000万超えさせたWebライター。ミニマリズムという考えに出会い支出の最適化の結果、生活費は約7万円。現在はセミリタイアするべく株式などに投資しつつ簿記3級の取得に向けて勉強中。

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