【絶対買うな！】詐欺まがいの投資信託に騙されないために知っておきたい3つのこと

「資産を増やしたい」という夢を持ち、資産運用の世界に飛び込んだ投資初心者が詐欺まがいの投資信託を掴まされるケースは少なくありません。

詐欺まがいの投資信託はゴミ同然なので、高い手数料を払って豊かになるのは販売側で、買った本人の家計は苦しくなるだけです。

しかし、安心して下さい。

詐欺まがいの投資信託にお金を騙し取られない方法はあります。

この記事を読んで優良な投資信託で資産運用を継続すれば

詐欺まがいの投資信託では絶対に手に入らない人生を歩み始められます。

私は、30冊以上の投資本を読み漁って得た知識と7年間の投資経験を元に、夫婦で優良な投資信託の積立投資を実践することで、毎年着実に資産額が増加しています。

詐欺まがいの投資信託で損しないために、この記事を最後まで読んでお金の心配をすることのない老後を迎える準備をしましょう。

【買っちゃだめ】詐欺まがいな投資信託の特徴3選

現在国内で販売される投資信託は6000本近くあり、投資初心者はどの商品を買うべきか悩む場合もあるでしょう。

まずは、絶対に買ってはいけない詐欺まがいな投資信託の特徴3選について紹介します。

順番に解説します。

購入時手数料が数％を超えている

購入時手数料が数％を超える投資信託を買ってはいけません。

現在は投資信託の低コスト化が進んでおり、優良な投資信託でも購入時手数料が0.1％を切る商品や、ノーロードと呼ばれる手数料自体がかからない商品も増えてきました。

私たち夫婦が継続的に積み立てている投資信託も手数料がかからないノーロード商品なので、購入時は手数料が一切掛かりません。

一方、詐欺まがいの投資信託は購入時手数料が3.0％を超える商品も存在します。

例えば、100万円分の投資信託を購入するケースを想定すると、詐欺まがいの投資信託では手数料として3万円も徴収されます。

運用開始時から価値が暴落しているようなもので、資産額はいきなりマイナスです。

購入時手数料が高い商品と聞くと、上手に運用して高い利回りを約束してくれるかのような気分になりますが、そんなことは一切ありません。

こちらの記事で、インデックスファンドよりも手数料が高いアクティブファンドがしくじりまくっていることを解説しているので、あわせてご確認ください。

投資初心者必見！インデックス投資とは？【万人におすすめの投資手法を解説】

購入した瞬間から損するだけなので、購入時手数料が数％を超える投資信託は買わないようにしましょう。

信託報酬が数％を超えている

信託報酬が数％を超える商品も買ってはいけません。

投資信託は、ファンドマネージャーと呼ばれる投資のプロが代わりに運用してくれる商品です。

そこで、運用のお礼として支払うのが信託報酬と呼ばれる手数料です。

なお、信託報酬は次の3つの会社に支払われます。

詐欺まがいの投資信託では、信託報酬が年間で2.0％を超える商品も存在します。

つまり、100万円分の投資信託を購入すると2万円が運用コストとしてかかり、2年目以降も同様に差引かれ続けます。

現在は信託報酬0.1%未満で購入できる優良な投資信託も存在するため、数％を超える運用コストははっきり言ってボッタクリです。

ちなみに私が選んだ「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」の信託報酬は、格安の0.0972％で成果を上げ続けてるため、まさに優良な投資信託です。

信託報酬が数％を超える商品は買わないようにしましょう。

毎月分配金が支払われる

毎月分配金が支払われる毎月分配型投資信託も購入しないようにしましょう。

毎月分配型投資信託とは、その名のとおり毎月決済のある投資信託を購入し、分配金が毎月受け取れる商品です。

現在は銀行や郵便局の預貯金の金利が0.001％でほとんど増えないため、毎月分配金を受け取れる点をメリットに感じる人もいるようです。

この分配金の実態は、利子ではなく元本を取り崩しているだけです。

毎月分配金型投資信託を購入している多くの人は、元本を取り崩す投資信託の仕組みを把握していないケースがほとんどです。

例えば、100万円を運用すれば1か月で101万円まで増え、増えた1万円を分配金として受け取れると思っているかもしれません。

しかし、実際は毎月値上がりし続けるわけではないため、値上がりしない月は100万円の元本から1万円を取り崩して分配金として支払います。

つまり支払い後の元本は99万円まで値下がりするということです。

毎月分配金が支払われる投資信託は長期投資に適さないため、購入しないようにしましょう。

なお、こちらの過去記事でも分配金を支払う投資信託のリスクについて解説しているので、あわせてご確認ください。

知らないと損する投資信託とETFの違い【あなたにピッタリなのはどっち？】

詐欺まがいの投資信託が販売されているのはこの3つ

詐欺まがいの投資信託を購入しないためには、販売される場所に近づかない事が肝心です。

ここでは詐欺まがいの投資信託が販売される場所を3つ紹介します。

順番に解説します。

銀行

銀行窓口では詐欺まがいの投資信託が販売されているため、近づいてはいけません。

例えば、現在大手メガバンクでおすすめされる投資信託の手数料を確認すると、以下の費用がコストとしてかかることが分かります。

特に、高齢の人などは銀行に対する信頼感が高い人も多く、銀行員がおすすめしてくれる商品だから間違いないと盲信する人もいるかもしれません。

しかし、実態は詐欺まがいの投資信託を売りつけられるだけです。

近づかないようにしましょう。

証券会社

投資信託を購入するなら、まずは証券会社の窓口を想像する人もいるでしょう。

確かに証券会社の窓口で販売される商品は銀行よりも豊富かつ、直接店舗で資産運用について相談できることに安心感を覚える人もいるようです。

しかし、銀行と同様に高額の手数料がかかるため証券会社の窓口にも近づいてはいけません。

ある証券会社のサイトを見ると、こんな商品がおすすめ投資信託ランキングの上位を占めていました。

保険会社・保険代理店

保険会社や保険代理店でも保険商品と投資信託をセットにした商品が販売されています。

もしものときの保険と資産運用のセットで、両方のいいとこ取り出来るかのような宣伝をされていますが、中身は詐欺まがいのボッタくり商品です。

こんな風に不安を煽りつつ安心感を得るための商品としておすすめされますが、掛け捨ての生命保険と優良な投資信託で済む話です。

そもそも、保険と資産運用は別物です。混ぜるな危険と言ってもいいくらいなので、保険会社や保険代理店ですすめられても、耳を貸さないようにしましょう。

こちらの記事で、あなたからお金を奪う貯蓄型保険商品の罠についてくわしく解説しているので、あわせてご確認ください。

保険会社が絶対に教えてくれない貯蓄型保険の罠とは？【貯蓄は貯蓄！投資は投資！】

なぜ詐欺まがいの投資信託が売られているのか？

購入時手数料が3.0％、信託報酬が2.0％を超えるような詐欺まがいの投資信託が平然と売られているのは、ずばり販売会社の儲けになるからです。

一度運用を任されさえすれば、販売会社はほぼノーリスクで毎年手数料が手元に入ってくるため、少しでも手数料が高い商品を売りつけます。

逆に購入時手数料が0円（ノーロード）、信託報酬が0.1%未満の優良な投資信託は、販売して儲けにならないため、窓口でおすすめされることはまずありません。

投資信託は商品の説明書として、交付目論見書が準備されていますが、説明が分かりづらく読み解けない人がほとんどでしょう。

そのため、運用利回りや複利の重要性、毎年支払うことになる手数料の相場が分からない初心者や高齢者の人は、すすめられるがままに商品を購入して手数料を払い続ける羽目になります。

詐欺まがいの投資信託で損しないためのステップは2つ

現在国内で販売される投資信託は6000本近くあり、ほとんどが詐欺まがいの商品です。

しかし資産運用に適した優良な投資信託を選びさえすれば、老後の資金の準備やお金の運用に関して合格なことも事実です。

ここからは詐欺まがいの投資信託で損しないためのステップを2つ紹介します。

ステップ1：手数料が格安のネット証券口座を開設

まずは、手数料が格安のネット証券口座を開設しましょう。

ネット証券口座は窓口や店舗を構えない分余計なコストがカットされており、取扱銘柄数も多い特徴があります。

おすすめのネット証券口座は次の2つです。

なんとなく証券口座を開設するのに抵抗感を覚える人もいるかもしれません。

そんな人のために、証券口座の安全性に関する記事も準備したので、あわせてご確認ください。

証券口座が怖くて開設できない人へ【実は安全な3つの理由】

ステップ2：優良な米国or全世界のインデックスファンドを購入

次に、優良なインデックスファンドを購入しましょう。

インデックスファンドとは投資信託のことで、おすすめは米国または全世界を投資対象にした商品がおすすめです。

実際に私も購入しているファンドも含めたおすすめのインデックスファンドについては、こちらの記事で詳しく解説しています。

インデックス投資におすすめのファンド5選を徹底解説！【この中から選べば大丈夫】

資産運用を始めるのに、わざわざ銀行や証券会社の窓口に出向く必要はありません。

資産運用のパフォーマンスを上げる方法【無料あり】

ここでは優良なインデックスファンドを選んだ上で、さらに資産運用の効率をブーストさせるのに役立つコンテンツを紹介します。

それぞれのコンテンツから得られる学びを忠実に実践すれば、お金の心配をすることはまずないと言っても過言ではないものに絞り込みました。

ぜひ参考にしてみてください。

順番に紹介します。

JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則

ほとんどの人が詐欺まがいの投資商品を買わずに、S&P500に連動する優良なインデックスファンドを買えばもう大丈夫と安心します。

確かに、優良なインデックスファンドを買えば良いのは事実です。

でも、それで老後の資金を作れるなら誰も苦労はしません。

2020年の「コロナ・ショック」を思い出してください。

三井住友DSアセットマネジメントによると、2020年2月19日から3月23日までのたったの約1ヶ月で、S&P500指数は33.9％も下落しました。歴史に残る大暴落です。

このような暴落が起ころうとも、買い続けなくては十分な資産を築けないことを多くの人は見落としています。

銘柄選びにばかり注意が向きすぎているため、十分な老後資金を作れないリスクを見落としているとも言えます。

では、何をすればいいのか？

その答えは、JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則の第16章と第17章を読むと理解できるでしょう。

本当の自由を手に入れる お金の大学

長期投資が効果的なのは事実ですが、忘れてはいけないのは入金力です。投資において入金力は正義と言っても過言ではありません。

投資に回せるお金が増えれば、早く資産が増える。

それができれば苦労はしませんよね。

実は、意外と簡単に投資に回せるお金は増やせます。

これらが、本当の自由を手に入れる お金の大学 にはギュッと詰め込まれています。

しかも前編フルカラー。豊富な図解にわかりやすい解説。「この本を読んで家計を改善できなかったら、もう諦めるしかない」と言っても過言ではないクオリティの高さです。

「この本に学生時代に出会っていたら20代でセミリタイアできたんじゃないか？」と思うほど。

ウルフ・オブ・ウォールストリート

もしあなたが、

• 早く投資を始めれば安心！
• 余剰資金を増やして投資に回せば安泰！
• 暴落時も買い続ければ怖いものなし！

そんな風に勘違いしているなら危険です。

人は欲深い生き物なので、資産が増えるとどうしても人に見せびらかしたくなります。

富を見せびらかすと、次から次へと悪い大人はやってきますし、本来の自分の価値観にそぐわない行動を選ぶようになります。行き着く先は、破滅です。

お金をなくだけならまだマシです。後からいくらでも取り返せますから。

どうがんばってもリカバリーできないものが世の中にはあります。

お金を追い求めるあまり、お金の操り人形になっては本末転倒です。

そんな悲しいことにならないように、実話に基づいたウルフ・オブ・ウォールストリートでお金に取り憑かれた男の末路を確認しておくのも一案です。

ウルフ・オブ・ウォールストリートを無料視聴できる動画配信サービス（VOD）

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※本ページの情報は2024年1月時点のものです。最新の配信状況は、公式サイトでご確認ください。