今さら聞けない？老後2,000万円問題が私たちに残した3つの教訓をわかりやすく解説

老後2,000万円問題って何？と訊かれてあなたは答えられますか。
「そんな言葉もあったね」と思い出した人も多いのではないでしょうか。

話題になった当時、あれだけ世間を騒がせたのに今や言葉を聞く機会も減り、改めて誰かに尋ねるのは恥ずかしい。

そんなあなたに、この記事では老後2,000万円問題を復習しつつ、老後に向けて私たちがやるべきことをご紹介します。

私は老後2,000万円問題をきっかけにFPになれる程度のマネーリテラシーを身につけ、「老後に向けてやるべきこと」を実践しています。

真似していただければ老後に向けて2,000万円貯めなければという呪縛から解放され、今を楽しみながら老後に備えられますのでぜひ最後までご覧ください。

【サクッとおさらい】老後2,000万円問題とは？

老後2,000万円問題は金融庁の金融審議会「市場ワーキング・グループ」による報告書から始まりました。

総務省統計局が出した「2017年家計調査報告」をもとに、夫65歳以上、妻60歳以上の2人暮らし無職世帯が老後を30年間暮らした場合、生活収支の赤字額が約2,000万円に達すると発表したのです。

引用元：総務省統計局「家計調査報告〔家計収支編〕2017年（平成29年）平均結果の概要」P28

「定年までに2,000万円の貯蓄がないと老後は詰む」
「今から急に2,000万円貯めろと言われても無理」
「期待できない年金に払うお金を貯蓄に回させろ」

世間からさまざまな悲鳴が上がり社会問題に発展した。これが老後2,000万円問題の概要です。

老後2,000万円問題が騒がれなくなったのは「非現実的」だから

結論から言うと、老後2,000万円問題が騒がれなくなったのは、モデルケースの設定が非現実的で多くの人にとって問題にならなかったからです。

国の情報があてにならないことなんてあるの？と思った人も多いのではないでしょうか。

そこで、ここではデータ算出の元になったモデルケースに見える「非現実的な設定」を3つご紹介します。

1．夫65歳、妻60歳共に無職

会社員の夫と専業主婦の妻という典型的な昭和の家庭が定年を迎えたケースを想定したような設定です。

しかし、平成の30年間で共働き夫婦が急増したことを考えると、このモデルケースに当てはまる人は今や少数派です。

さらに、調査では60歳以上で働いている人の半数以上が70歳以降も働きたいと考えている結果が出ています。

引用元：金融審議会　市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」P11

「定年後はのんびり年金生活」は今や多くの家庭では考えられない話ということです。

2．老後30年間、夫婦そろって健康

老後の定義はさまざまですが、ここでは年金受給の基本となる65歳以降の生活を老後と定義づけます。
つまり、老後30年間、健康に過ごすとは95歳まで生きることを指します。

しかし、厚生労働省発表のデータでは、2040年の推計でも平均寿命は90歳に届いていません。

引用元：厚生労働省「平均寿命の推移」

果たして95歳まで夫婦揃って健康に暮らせる家庭はどのくらいいるでしょうか。

ちなみに、私の家系で最も長生きしたのは祖母でしたが、それでも92歳でした。当然ですが自分が95歳まで生きるビジョンはまったく浮かびません。

3．収支が30年にわたって毎年同じ

老後収支が2,000万円の赤字となるのは、2017年の家計調査による収支で30年間同様に生活した場合の数字です。

まさにその通りで、毎年収支が同じ生活などあり得ません。

実際、総務省による家計調査の収支に関する結果は毎年異なります。

2018年以降の調査結果をもとに同様の計算を行うと2017年では2,000万円だった問題は以下の表のように変わります。

調査年	1か月の収支	何万円問題になる？
2018年	▲41,872円	老後1,507万円問題
2019年	▲33,269円	老後1,197万円問題
2020年	＋1,111円	老後＋40万円問題？
2021年	▲18,525円	老後667万円問題
2022年	▲22,270円	老後801万円問題
2023年	▲37,916円	老後1,365万円問題

以上のように、非現実的なモデルケースで試算された結果に意味がないことに国民が気づき「自分には関係ない」となって老後2,000万円問題は次第に騒がれなくなったのです。

老後2,000万円問題が残した3つの教訓

調査結果をもとにしているので、国が根拠のない情報を発信したわけではありません。試算における設定に無理があっただけです。

むしろ老後2,000万円問題は私たちにとってお金、特に老後への備えについて真剣に考える良い機会だったのではないでしょうか。

引用元：日本証券業協会「NISA口座の開設・利用状況（証券会社10社・2024年2月末時点）」P5

老後2,000万円問題が起きた2019年以降、前年につみたてNISAがスタートしたことも手伝い、NISAの口座開設数は飛躍的に増えているのがわかります。

そして、老後2,000万円問題はお金以外でも私たちに大きなメッセージを投げかけてくれました。

ここでは老後2,000万円問題が私たちに残した教訓を3つご紹介します。

1．どんな情報も一度は疑うこと

国が発信する情報はファクトチェックにも使われるなど、信頼性が高い情報とされています。

しかし、信頼性が高い発信元の情報でも人の役に立たないケースがあると老後2,000万円問題は教えてくれました。

もちろん、国が情報提供において悪意を持っていたわけではありません。今後も信用できる情報元の1つです。

それでも疑う気持ちがなくなると、自分に都合の良い情報を鵜呑みにして詐欺などに引っかかる可能性が高まります。

どんな情報も一度は疑い、疑問はできるだけ自分で調べて正誤を判断するクセをつけましょう。

2．自分を「平均的」と思わないこと

データの提示や数値の算出に平均値がよく使われますが、平均値はあくまでも「目安」に過ぎません。

目安なので参考にはなりますが、自分が平均値と一致するケースはほぼありません。つまり自分を平均的と思ってはいけないのです。

答えはとても簡単です。

平均値で求められた結果を自分に当てはめるのではなく、結果を求める計算方法に「自分の数値」を当てはめて結果を求めればよいのです。

例えばアルバイトで10万円稼ぎたくて何時間働けばよいのかを考えるとき、10万円を全国の平均時給で割って求めたりしませんよね。実際に自分に支払われる時給で割って時間を求めるはずです。

平均値は参考にする数値です。平均値を自分の数値としてしまうと情報を正確に判断できなくなり、行動を間違えて損をします。

3．老後を良くしたいなら「今日を昨日より良くする努力」を積み重ねる

未来は基本的に誰にも予測できません。老後に向けて何をすればよいのか、結論が出ないのは当然です。

では、老後のことを考えるのは無駄なのでしょうか。答えはノーです。

人は何らかの目標を持って行動する生き物です。そして、目標を持つためには未来を考えなければならないからです。

未来を良くするたった1つの方法は、今日1日を昨日より良くする行動を毎日積み重ねることです。

老後生活を豊かにしたいなら、あなたのマネーリテラシーを昨日より少し高め続けてください。

今日進む距離は少しで構いませんが、必ず昨日より前進したと実感できる行動をしましょう。

老後の資金を準備する最も簡単な方法【無料あり】

老後2000万円問題そのものは前提条件が雑だったので参考になりませんでしたが、老後に十分な資金が必要になるのは間違いありません。若い頃のようには働けない可能性があるからです。

年金制度が破綻するとまでは断言しませんが、改悪され続ける可能性は高いと言えるでしょう。

ここでは、あなたが今から資産形成をするとして、最も成功確率が高い方法を学べるコンテンツを紹介します。参考にしてみてください。

順番に紹介します。

ジェイソン流お金の増やし方

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【3つの状況別】Amazon Audibleを無料体験だけで解約する方法を解説

Amazon Audibleを無料体験してみた！【実際の画像21枚を使って徹底解説】

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ウォール街

成功を夢見るバドはウォール街で一山当てたい証券会社の営業マン。

ウォール街で働く営業マンの例に漏れず、お金を稼ぐことに血眼になっています。ですが、現実は厳しく思ったように物事は進みません。お金を稼ぐどころか、顧客の損失を自分で補填させられる始末。最悪です。

そんな生活に嫌気がさしたバドは、大口の投資家ゴードン・ゲッコーに”ある情報”を提供します。

以来、バドはゴードン・ゲッコーの手足となり、トントン拍子で出世。美しいフランス人女性と付き合い、高層マンションで同棲を始めます。

しかし、バドの栄光は長くは続きません。

彼がやっていたことは違法行為だったからです。

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「ウォール街」はお金のために悪魔に魂まで売ってしまうと、人生が狂うことを教えてくれる名作。

一歩間違えれば、あなたもバドのように道を踏み外すかもしれません。

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※本ページの情報は2024年6月時点のものです。最新の配信状況は、公式サイトでご確認ください。