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インデックス投資最高!でもいつ終わればいいの?

こいん

インデックス投資っていつ終わればいいの?

ぽち

資産をもっと増やしたいから出口がわからニャイ!

たいし先生

「インデックス投資の誘惑」にハマってますね。

インデックス投資は最強と言っても過言ではない投資手法ですが、終わり方が難しいのが特徴の一つ。

しかし、いくつかのポイントを押さえれば「インデックス投資の終わり方」は誰でも簡単に決められます。

今回は貯金0円からでも5年でサイドFIREした私が「インデックス投資の終わり方を知る3つのポイント」を紹介します。

私もこの3つのポイントを使って、安心してセミリタイアしたので、「いつまでインデックス投資を続ければいいんだ」と悩んでいる人はぜひ参考にしてみてください。

インデックス投資の終わりのタイミングの決め方3選

あなたのインデックス投資の終わり方を知りたいなら、次の3つのポイントを押さえておきましょう。

  • 毎月の生活費の平均値
  • 自分のゴール
  • 十分な生活防衛資金の有無

順番に解説します。

毎月の生活費の平均値

まずは毎月の生活費の平均値を知りましょう。

自分が生活するのにいくら必要なのかを知らなければ、そもそもゴールを決められないからです。

例えばFIRE(経済的自由、早期退職)がゴールだとしましょう。

FIREするためにはこれだけの資産が必要です。

「毎月の生活費の平均値」×「12ヶ月」×「25年」

こいん

この計算式はどう意味?

ぽち

仕事せずに暮らすためには25年分の生活費が必要だからニャ!

インデックス投資には4%ルールというゴールデンルールがあります。

このルールを守れば、嫌な仕事をしなくても資産があなたのポケットにチャリンチャリンとお金を運んできます。

ただし、生活費によって必要な資産額は変わるので気をつけましょう。

たいし先生

自分の生活費からインデックス投資で目指す資産を決めましょう。

ちなみにインデックス投資をするうえで知らないとヤバい4%ルールを解説した記事も用意してあります。4%ルールを知らないとインデックス投資はゴールのないマラソンを走るような地獄です。

人生が楽にならない投資に意味はありません。忘れずにチェックしておきましょう。

自分のゴール

次に大事なのが自分のゴールです。

投資のゴールを決められるのは投資しているあなただけだからです。

こいん

みんなFIREを目指してるんじゃないの?

ぽち

極端過ぎニャ!

たいし先生

FIREだけが投資のゴールじゃありませんよ!

例えば、私の場合は資産形成を始めた当初はFIREが目的でした。

ブラック企業に勤めていた経験から働くことに嫌気が差していたからです。「一分一秒でも働くことから解放されたい!」と本気で思っていました。

しかし、これは大きな勘違いだったことに気づきます。

本当に嫌だったのは、労働ではなく以下のことでした。

  • 決まった時間に指定の場所にいないとダメ
  • 会社の都合であっちこっち転勤させられる
  • 定時で帰ると怒られる
  • 休日に電話に出ないと詰められる
  • モンスターカスタマーの相手をする
  • 働かないおじさんの後始末をする
こいん

会社員の宿命じゃん…。

ぽち

自分で責任取らない代償とも言えるニャン。

自分でビジネスを立ち上げ事業所得を手に入れ、株式を買い配当金を手に入れるようになると、上記の問題はすべて解決されました。

すると不思議なことに人の役に立つことは大好きだと気づけたのです。

本当に嫌いだったのは…

  • 嫌なや苦手な人と同じ空気を吸うこと
  • 自分で働く場所と時間を決められないこと
  • 相手にしたくない人をお客さんにすること

働くことは嫌いではないので無理してFIREを目指す必要はなくなりました。

今はサイドFIREで十分です。FIREは目標ですが、仕事を楽しみながら結果的にFIREできればベストです。

こいん

まずはゴールを決めてスタートするのが大事ね!

ぽち

途中で立ち止まって方向転換すれば良いニャン!

たいし先生

あなたが楽しく生きられるゴール設定ならOKです!

ところで、私の今後のFIREに向けた戦略を紹介した記事も用意しました。「FIREを目指してる人の頭の中」が気になる人は読んでみてください。

十分な生活防衛資金の有無

最後に、十分な生活防衛資金の有無を確認しましょう。

いつ起こるかはわからないけれど、絶対に起こる株式市場の暴落時にメンタルを守るためです。

こいん

資産がゴッソリ目減りしてると思うとマジで怖いわ…。

ぽち

減っていく資産を取り崩すなんて狂ってるニャン!

株式市場が暴落してるときは、まずパニックになります。

暴落時はそもそも証券口座をチェックしない方が良いのですが、インデックス投資で築いた資産に依存すると気になって仕方ないはず。

そこで活躍するのが生活防衛資金。

暴落時は4%ルールを守るのではなく、手持ちの現預金で乗り切りるのも一案です。

私の場合は約2年分の生活費を確保しています。

これだけあれば暴落時に資産を安値で売り飛ばすことなく、枕を高くして毎日眠れるからです。

資産形成はあなたの人生を守るための手段です。過度なリスクテイクは地獄へ突き進むだけなので気をつけましょう。

なお生活防衛資金は人によって違うので気をつけましょう。

生活防衛資金の目安を解説した記事も用意しておきました。「私っていくらくらい生活防衛資金がいるのかな?」と悩んでいる人はチェックしてみてください。

さらに生活防衛資金を確保して余剰資金を持っておくと暴落時に短期間で爆発的に資産を増やすこともできます。

ちょっとした裏技ですが、知ってると知ってないとでは人生が大きく変わります。「暴落すら利用したい」という欲張りな人は目を通してみてください。

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まとめ お金は道具!自分なりのインデックス投資の終わり方を考えよう!

インデックス投資は始めるのは簡単ですが、終わらせ方を決めるのが難しい投資手法です。

「もっと資産を増やしたい」という欲望に抗うのが難しいからです。資産を取り崩す恐怖もあります。

思い出してほしいのはインデックス投資は人のためにあり、インデックス投資のために人がいるわけではありません。

もしも出口に迷ったら、一度立ち止まり、次の3つを確認しましょう。きっとあなたなりのインデックス投資の終わり方が見えてくるはずです。

  • 毎月の生活費の平均値
  • 自分のゴール
  • 十分な生活防衛資金の有無

投資は誰かとどれだけ資産を持っているかを競うゲームではありません。

あなたが楽に生きるための手段の一つ。

お金に振り回されないように定期的に自分を見つめ直してみてください。

執筆者プロフィール

是枝
会社の都合であちこち転勤させられることや成果を上司に横取りされることに嫌になる。「こんなん身体がもたない!何より好きなアニメを見る時間がマジでないから無理ゲー!会社から卒業しよ。」と資産形成を決意。持てるリソースの全てを資産形成に注ぐ。結果、32歳にして貯金0円という底辺から5年ほどでサイドFIREの民になる。次の目標は40代でのFIRE。読書と散歩も好き。

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