知らずに始めると大損する！？新NISAで気をつけるべき7つのNG行動を徹底解説

投資の利益に税金がかからず丸儲けできると注目の新NISAですが、安易に始めるとお金を増やすどころか大損しかねません。

ですよね。でも大丈夫です。新NISAではこれからご紹介する7つのNG行動をしなければ損を避けられます。

私は7つのNG行動を徹底的に避けてつみたてNISAを3年間運用した結果、約50万円資産を増やしました。忘れた頃に口座を見て「はい？」と変な声を上げたのを覚えています。

7つのNG行動をしなければ、あなたが新NISAで失敗する可能性は激減します。

お金は急に貯められるものではありませんし、新NISAで損をすると取り返すのが大変です。お金で悩まない楽しい将来を過ごすためにもぜひ最後までご覧ください。

高確率で損をする！新NISAでやってはいけない7つのNG行動

大丈夫です。7つのNG行動ごとに、

この2点をわかりやすくご紹介します。

新NISAは他の投資より損失で受けるダメージが大きいです。損失を他の投資で得た利益と相殺できない、損失を取り返すのに時間がかかるなど性質が他の投資と異なるからです。

新NISAで損しないために、7つのNG行動は絶対にしないでください。

1．なんとなく始める

新NISAでやってはいけない行動、1つ目は「なんとなく始める」です。

新NISAに限らず、資産運用は何らかの目的を持って始めましょう。

目的がないと何かと理由をつけて積み立てをサボったり、積み立てたお金を取り崩したりしてお金が増えないからです。

逆に明確な目的があれば、資産運用を成功させようと自然と準備も努力もするでしょう。

おすすめの目的は「老後資金」です。私も妻とたまに美味しいものが食べられるちょっと贅沢な老後生活を夢見てつみたてNISAを始めたひとりです。

始めた当時、私は47歳。「今さら始めても…」とも思いましたが、15年以上運用すれば高確率で資産を増やせると知り、安定収入が見込める65歳までは残り18年あると考えたら「全然間に合うじゃん！」と行動していました。

私と同世代の人が投資で失敗すると取り戻すのは正直大変です。投資に割ける時間も少ないでしょう。そんなあなたが資産を増やす近道は、ほったらかしでもお金を増やせる新NISAです。

時間は将来、自然と余裕ができます。そこにお金を用意できれば趣味やレジャーなど好きなことをして過ごせますよ。

2．逃げ道を作らずに始める

新NISAでやってはいけない行動、2つ目は「逃げ道を作らずに始める」です。

新NISAを始める前に2つの逃げ道を用意しましょう。

生活防衛資金とは、急な出費や失業による収入減などに備えるお金です。

用意しておくと急な出費が生じても新NISAで積み立てたお金を取り崩さずに済みます。

新NISAでは積み立てたお金を長期間そのままにしなければ増えません。不測の出費は生活防衛資金で対応し、積み立てたお金を守りましょう。

用意する金額は生活環境により異なりますが、給料の3か月分が目安と言われます。

私はこの目安を参考に100万円を用意しました。100万持っていれば大抵のことはどうにかなりそうと思ったからです。

時間はかかりましたが、100万円貯めたことで自分もできると自信がつきました。目標額が決められない、という人は参考にしてください。

大丈夫です。公的保険の健康保険または国民健康保険にある「高額療養費制度」を使えば、月収50万円以下の人の場合、1か月の医療費をおおむね10万円以下にできます。単純計算で100万円あれば10か月入院しても大丈夫です。

さらに1年間の医療費の合計が10万円以上になると医療費控除により所得税を減らせる場合があります。

このような制度があるので、民間保険は基本的に不要です。保険料として払うお金を新NISAで積み立てた方がお得ですし、現金は医療費以外にも使えるからです。

民間保険についてはこちらの記事で詳しくご紹介していますので、余計な保険に入っていないか一度確認してみてください。

本当に必要な民間保険はこの3つだけ！理由も徹底解説！

3．銀行員がすすめるファンドを買う

新NISAでやってはいけない行動、3つ目は「銀行員がすすめるファンドを買う」です。

銀行員がすすめるファンドは買ってはいけません。極論、銀行で新NISAを始めてはいけないのです。

彼らがファンドを売るのは私たちの資産を増やすためではありません。「自分の給料」のためです。

さらに、銀行員が売るファンドは手数料が高いです。銀行は銀行員の給料を手数料で稼がないといけないので、ネット証券などに比べてどうしても手数料を高くせざるを得ません。

対策は簡単。銀行に行かないことです。

銀行員は素人を上手く乗せてファンドを買わせるテクニックを持っています。近寄らないのが無難です。

4．無理なつみたてをする

新NISAでやってはいけない行動、4つ目は「無理なつみたて」です。

無理は挫折の原因になります。毎月の積み立て額は「無理のない範囲でできるだけ多く」にしましょう。

また、お金を用意するために節約するのはいいことですが、無理な節約や間違った節約はストレスが溜まり挫折につながります。

節約でストレスを感じるのは嫌だな、と思った人はこちらの記事で正しい節約術を身につけてください。

節約できない人必見！節約を成功させる7つのポイントを解説！

もし仮に、金銭面で窮地に立たされたら、躊躇せず新NISAの資産を売却してください。お金は使って初めて価値を発揮します。新NISAの資産を売却して窮地を脱出できたのなら、あなたは価値あるお金の使い方をしています。

新NISAでは、あらゆる場面で無理をしてはいけないことを忘れないでください。

5．狼狽売りをする

新NISAでやってはいけない行動、5つ目は「狼狽売り」です。

なぜ、暴落時に売ってはいけないのか。それは暴落後は暴落前より値上がりすることが多いからです。

下の「eMAXISSlim全世界株式（オールカントリー）」のチャートをご覧ください。

引用元：楽天証券「eMAXISSlim全世界株式（オール・カントリー）」チャートを一部加工

赤丸で囲った部分はコロナショックによる暴落です。たった1か月で約36％、100万円分を保有していたら64万円まで価値が下がる大暴落を記録しています。

しかし、その後1年も経たないうちに暴落前の価格に復活。さらに価格は右肩上がりで上昇し、暴落開始時から4年後には暴落前のおよそ2倍の価格になっています。

もし暴落時に売ったら、売却損を確定させるだけでなく、後に得られていた利益も手にできない大損のダブルパンチを喰らってしまうのです。

狼狽売りを避けるには、情報の遮断が効果的です。

暴落していること自体を知らなければ慌てもしません。特にSNSは根拠のない情報で不安をあおり、商品を買わせようとする投稿も見受けられます。

もしたまに得た情報から暴落に気づいたら資産を大きく増やすチャンスです。

これについては理屈より暴落を利用して短期間で資産を増やした実例をご覧いただく方がわかりやすいでしょう。

暴落を利用して一撃で資産を大きく増やしたい人はこちらの記事も合わせてご覧ください。

【実話】これからの資産運用の結果を左右するリスクとリターンの極意

6．短期売買をする

新NISAでやってはいけない行動、6つ目は「短期売買」です。

繰り返しになりますが、新NISAは積み立てによる長期運用が大前提です。値動きを予想しての売買もできますが、短期売買はプロでも難しく、素人が成功する確率はさらに下がります。

ですから投資初心者は「長期」「分散」「積立」の投資3原則に忠実に従い、低コストの株式インデックスファンドをコツコツを買い続けましょう。

プロがアクティブファンドで運用してもほとんどインデックスファンドに勝てない理由はこちらの記事でご紹介しています。

投資初心者必見！インデックス投資とは？【万人におすすめの投資手法を解説】

資産運用で成功したいなら、一発狙いのホームランバッターではなく、ヒットをコツコツ積み重ねるヒットメーカーを目指しましょう。

7．途中でやめる

新NISAでやってはいけない行動、7つ目は「途中でやめる」です。

新NISAは途中で運用をやめてはいけません。やめると複利の力の恩恵を十分に受けられないからです。

裏を返せば、やめさえしなければ資産は増やせます。収入が減って今まで通りの積み立てが難しくなったら、やめるのではなく積立額を減らして運用を続けましょう。

資産運用は複利の力を理解している人しか成功しません。あなたはどうですか？もし全然知らない、またはちょっと不安ならこちらの記事を読んで投資でお金を増やせる人の考え方を手に入れてください。

【知らない人は損してる】複利の力でだれでも金融資産5,000万円を超える方法を解説

新NISAのモチベーションを保つ方法【無料あり】

新NISAを使っても、間違ったマインドセットを持っていると、途中で判断を誤り貧乏谷に転落する恐れがあります。

ここでは新NISAで老後資金を着実に手に入れるためのマインドセットに整えるコンテンツを紹介します。

順番に紹介します。

ロングゲーム 今、自分にとっていちばん意味のあることをするために

新NISAを使った資産運用を成功させるために必要なのは、長期戦略です。

NISAを使ってお金を増やした人の中には、こんなことを言う人がいます。

• NISAで資産が増えたから、旅行にでも行こうかな！
• NISAで資産が増えたから、我慢してたもの買おうかな！
• NISAで資産が増えたから、広い家に引っ越そうかな！

要するに、NISAで増えたお金を使って自分へのご褒美をあげよう！というわけです。

NISAを始めた理由が老後資金を作るためだとしたら、老後まで使ってはいけません。目的を達成するのを妨げることをしてしまうと、ゴールは遠のきます。

あくまで私の意見ですが、人生の目的がわからない人はお金の扱いも雑な傾向にあります。自分にとって本当に大切なものがわからないから、どうでもいい物事にお金を使ってしまうからでしょう。

新NISAで資産形成するときに、セットで自分の人生の長期戦略も考えましょう。

ロングゲーム 今、自分にとっていちばん意味のあることをするために を読んで実践すれば、あなたの人生にとって重要でないことを締め出し、スケジュールに余白が生まれるでしょう。

ぜひ空白の時間を使って、あなたにとって意味のあることを探してみてください。

サイコロジー・オブ・マネー――一生お金に困らない「富」のマインドセット

ほとんどの人がお金で手に入る本当に価値あるものを勘違いしています。この勘違いを放置すると、資産運用したところで豊かな生活はまず送れません。

想像してみてください。

あなたにとって、お金で手に入る最高のものとは何ですか？

どれも手に入れれば達成感があって豊かさを実感できそうですよね？

実は違います！

サイコロジー・オブ・マネー――一生お金に困らない「富」のマインドセットの125ページにはこう書かれています。

お金から得られる最高の配当とは、「時間」をコントロールできるようになること

つまり、自由こそがお金で手に入る最高の価値です。

例えば、生活費の2年分の貯金があるとしましょう。このとき、こんな自由を所有していることになります。

お金があれば、人生を自分でコントロールできます。

この感覚がある人ほど幸福度が高いと言われている一方、以下の要因は幸福度にさほど影響しないともサイコロジー・オブ・マネー――一生お金に困らない「富」のマインドセットでは書かれています。

これらが優れていても慢性的に不幸を感じている人は大勢います。

もしも、あなたがお金でステータスを上げるものを買おうとしているなら、富は築けないかもしれません。早めにサイコロジー・オブ・マネー――一生お金に困らない「富」のマインドセットを読んで「お金の価値観」を整えましょう。

GREAT PRETENDER

同じ新NISAをきっかけに投資を始める人でも、着実に資産を増やす人と減らす人が出てくるでしょう。

新NISAを活用していても、投資詐欺に引っかかれば増やした資産を取り崩さなくては生活が破綻するかもしれません。そのくらい投資詐欺は恐ろしい破壊力を秘めています。

お金を増やすのも大事ですが、詐欺師のような悪い大人たちに騙されないようにガードを固めることも忘れないでください。

手っ取り早いのは、詐欺師が人を騙すときの方法を学ぶことです。

どちらも本で学ぶこともできますが、正直マニアックな内容なので読むのに時間と根気が必要です。

そこで楽しく悪い大人たちの闇の商売を学べるGREAT PRETENDERがオススメです。

アニメですが、実際の詐欺師が使う手法を忠実に再現しているのがポイント。

見るだけで詐欺師の手口の全体像を把握できます。GREAT PRETENDERを見てから、本を読むと内容を理解しやすくなるので、入口にピッタリです。

短期間でお金を守る力の土台をかためられるので、ぜひチェックしてください。

GREAT PRETENDERを無料視聴できる動画配信サービス（VOD）

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※本ページの情報は2024年3月時点のものです。最新の配信状況は、公式サイトでご確認ください。