学資保険で確定申告が必要なときは？注意すべき3パターンを解説
【解約時】返戻金で確定申告が必要なケース
学資保険を途中で解約した場合でも、税金がかかることがあります。解約返戻金の額が大きい場合、注意が必要です。
解約返戻金が元本を上回ったとき
学資保険を解約したときに、受けとった返戻金が保険料を上回っていたら、申告が必要になるケースがあります。
考え方は満期金を一括で受け取る場合と同様。この差額が「一時所得」としてカウントされ、特別控除（50万円）を超えると課税されます。
しかし、現状では学資保険を中途解約するとほとんどの場合で元本割れして利益が出ないため、確定申告が必要になるケースはまれです。
それはそれで、どうなの？
お金はどこに行ったニャ？
学資保険を解約するときの注意点
学資保険を契約するときに頭に入れておきたいことは、損しないためには解約のタイミングが重要ということです。
解約したい理由は人によって様々ですが、特に「投資などへの切り替え」を検討している場合は注意しましょう。
「いつ解約すべきなの？」「投資に切り替えたほうがいいの？」と気になる方はぜひこちらの記事をご覧ください。学資保険のままか、投資に切り替えるのか、どちらが教育資金を十分貯められるのかがわかります。
教育資金どころか人生全てに関わるお金の話なので、ぜひチェックしておいてください。
https://beta-life.com/protect/educational-insurance-cancellation-timing/
まとめ 学資保険の確定申告、忘れずに済ませて損を防ごう！
学資保険は、3つのタイミングで確定申告が必要になることがあります。
- 契約時
- 受取時
- 解約時
知らずに放置してしまうと、本来受けられるはずの控除を逃して損したり、税金を申告し忘れてトラブルになることも。
でも逆に言えば、必要な場面さえ把握しておけば、難しいことはなく、節税できます。
保険内容の「誰が」「誰に」「どんな受け取り方法で」「いくら受けとる」を確認しておけば、判断に迷うことはありません。
学資保険は、大切な子どもの未来のための備え。
努力して貯めたお金を失うことのないよう、必要な申告をきちんと済ませて、安心して活用できるようにしておきましょう。
ちなみに、子どもの教育費って「これで足りるかな」「もっといい方法があったんじゃないかな」って不安になることも多いですよね。実はもっと効率的で着実に貯める方法があります。
私の持論ですが、資産形成は日々の努力よりも「何を選ぶか」が超大事！少しだけでも学んで知識をつけておくと一生効果を発揮します。
私はこの方法を始めて8年経ちますが、日々の生活にゆとりを持ち、子育てを楽しめているので「本当にやっておいてよかった」と感じます。
子供の人生にもいい影響を与えられる方法なので、ぜひチェックしてください。
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