税制改正によりiDeCoは継続するべき！？おすすめの投資戦略を解説！

税制改正後もiDeCoを続けるべき？おすすめの投資戦略を紹介

iDeCoが改正されたことで、資金の引き出しの際に控除が適用されない可能性が高まりました。

• 「このままiDeCoに投資し続けるべきなの？」
• 「老後資金のためにiDeCoがいいって勧められたけど本当？」
• 「他の投資方法に切り替えるべきかもしれない」

と数日間悩んだ末、iDeCoへの投資を辞めて別の投資を始めることを決意しました。

ここでは、「iDeCo以外のおすすめの投資方法」や「iDeCoを続ける場合のポイント」を紹介していきます。

新NISAへの投資を優先してiDeCoは無理してやらなくてOK

私がiDeCoへの投資を辞めて始めた投資方法は新NISAです。なぜなら、iDeCoのように引き出し時期の縛りがなく、幅広い用途で活用できるからです。

これから投資を始める人のために、iDeCoと新NISAの特徴を以下の表にまとめました。

iDeCoに投資したお金は60歳以降にしか引き出せないため、老後資金としてしか使えません。一方で、新NISAは教育資金やマイホームの購入資金としても活用できます。

「iDeCoはいざという時に使えないから、無理に投資しなくていい。それよりも、妻にプレゼントを買ったり子どもと旅行に行ったりしたい！！」と考え、投資先を新NISAだけに絞りました。そして今

を計算しています。新NISAだけで老後資金が足りるなら、わざわざiDeCoをする必要はないからです。

もし、老後資金が足りないと判断して生活に余裕があれば、その時初めてiDeCoを再開しようと考えています。

今のところ、私は新NISAだけでも老後資金が足りる計算です。なので、iDeCoに毎月15,000円を投資するくらいなら、家族と充実した時間を過ごすために使った方が何倍もモチベーションを維持できます。

将来のことばかり気にして、今の生活を我慢し続けるとストレスが貯まるのでおすすめしません。　

ただし、新NISAなら何を買っても良いわけではないので気をつけてください。適当に始めてしまうと、「老後になっても肉体労働をしないといけないのか…」と後悔するかもしれません。

簡単にポイントをまとめておいたので、この機会に一度方針が間違っていないか確認しておきましょう。

iDeCoを続ける場合は年金方式で受け取ろう

もし仮にiDeCoを続ける場合、年金方式で受け取ることでiDeCo改正の影響を抑えられます。

今回のiDeCo改正は、一時金としてiDeCoを受け取る場合に適用されます。つまり、年金として分割受け取りする場合、退職所得控除のルールは適用されません。

受け取り方法に注意するだけで税金を抑えられるので、引き出し方法はよく考えて決めましょう。