【自動で貯まる】先取り貯金のやり方3ステップと成功のコツを徹底解説！

先取り貯金を成功させるコツ5選

3ステップで仕組みを整えたら、あとは「続けるだけ」で貯金達成です。

ここで紹介する5つのコツを押さえるだけで、無理なく・楽しく・確実に貯まる習慣が身につき、「気付いたら貯まってた」と実感できるようになりますよ。

最初から無理して全部やる必要はありません。私もこの10年で、失敗をくり返しながら少しずつ身につけてきました。

できるところから1つずつ取り入れてみてください。

先取り貯金成功のコツ1. 「見える化」でモチベ－ションアップ

先取り貯金は「見える化」することで続けやすくなります。

家計簿アプリやネット銀行のアプリを使って、増えていく残高を定期的にチェックしましょう。数字が積み上がると脳は「達成感」を覚え、貯金が楽しくなります。

見える化のメリットは次の通りです。

私も最初は「生活のため」「将来の不安解消のため」に始めましたが、今ではもう貯金や投資が幸せをもたらす習慣になりました。

1日の終わりにゆっくりお風呂につかり「ふう～」とリラックスするように、月末に積立額を確認して心地よい充実感を味わえます。

最近のネット銀行は見やすいアプリが多いので、毎月確認して貯金のモチベーションをあげましょう。

先取り貯金成功のコツ2. 目標ごとに仕分けする

叶えたい目標が複数あるなら、目的ごとに口座を分けて貯めるのがおすすめです。

口座がひとつだけだと「何に使うお金なのか」が曖昧になり、達成感を得にくくなります。

でも、目的別に分けておけば「この目標がもうすぐ達成できる！」という喜びを何度も味わえます。

私も“旅行用口座”の残高が増えていくのを見るたびに、「次はどこ行く？」と家族と話すのが楽しみになりました。

「口座を何度も開設するのは面倒くさい…」という方には、追加の手続きなしで目的別に口座をつくれるサービスが便利です。

住信SBI銀行にはこのサービスがあります。詳しくはこちらの記事にまとめているのでぜひご覧ください。

住信SBIネット銀行はなぜすごい？目的別口座などおすすめ活用法3選を解説

先取り貯金成功のコツ3. 「固定費」を見直す

「生活費が足りない」「なんだか生活が苦しい…」こう感じて貯金を断念してしまった人もいるのではないでしょうか。

生活が苦しいときこそ、見直すべきは“固定費”です。

固定費とは、

など、毎月固定でかかる費用のこと。ここを見直すだけで、我慢せずに貯金の余力を増やせます。

先取り貯金が「自動で増える仕組み」なら、固定費は「自動で減る仕組み」です。ここの穴をふさがないと、頑張って入金しても上手く貯まりません。

私の周囲のお金に余裕のある人は、ほぼ全員が固定費を見直しています。

固定費削減して生活をグンと豊かにする方法はこちらをご覧ください。先取り貯金と同じで、一度見直せば効果は長続きするので、あとがラクになりますよ。

節約は固定費の削減から！一人暮らしにおすすめの固定費削減術を紹介

先取り貯金成功のコツ4. 我慢はしない

「貯金のために我慢している…」この感覚があると、貯金は長く続きません。

私も貯金や投資初心者の頃は、早く成果を出したくて無理に積立額を増やしたことがあります。

でも、そのときの心の中は、

• 「このお金があれば、〇〇買えたのに…」
• 「貯金（投資）ばっかりしてていいのかな？大切なものを失ってる気がする…」

そんな気持ちでいっぱいでした。結局、長く続かずに積立額を減らすことに。

貯金をしていてこんなモヤモヤが出てきたら黄色信号。「貯めるお金」と「使うお金」のバランスを調整して、気持ちの余裕を取り戻しましょう。

最初は1,000円でも2,000円でもかまいません。先取り貯金をやっているだけで資産形成への一歩は踏み出せています。

あまり自分を追い込まずに、日々を楽しむことも忘れないでください。

先取り貯金成功のコツ5. 「貯める」の先を考える

先取り貯金が軌道に乗ったら、次は“その先”を考えてみましょう。

つまり、「貯金で貯める」から「投資で育てる」へのステップアップです。

投資はもちろんリスクはありますが、インデックス投資などの積立型なら、10年、20年のスパンで見れば元本が倍になる可能性もあります。

私も積立NISAを始めてから、お金の増え方が明らかに変わりました。いまでは増税にも物価高にも負けないほど増え続けているので、生活の不安もなく自分の好きなことにお金を使えています。

現在はより優良制度の新NISAが始まっています。

「新NISAって何がすごいの？」と思った方はぜひこちらをご覧ください。新NISAでどれだけ人生が変わるのか、むしろやらないと何を失うのかがよくわかります。

やらないと勝手に損をする⁉新NISAがチート級に進化した6つの変更点を徹底解説！

貯金が習慣化できた人は積立投資も難なくできます。ぜひ貯金→投資にステップアップして、「お金に縛られない自由な生き方」を手に入れてください。