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FXの意外な使い方【外貨預金の代わりにする魔法】

こいん

円よりドルを持ってる方が良いってSNSで見た!
銀行でドル預金するわよ!

たいし先生

どうして、そうすぐに流されちゃうんですか…。

日本のメガバンクの定期預金金利の低さに危機感を覚えて、銀行でドル預金をする人は少なくありません。しかし、銀行のドル預金は手数料が高く、ペイオフの対象外でもあることから賢い選択とは言えません。

では、ドルなどの外貨をコスパよく手に入れる方法はないのでしょうか?

実は、FXを使うと銀行と比べると圧倒的なパフォーマンスで外貨を手に入れることができます。しかもより安全に。

そこで今回は3年で貯金0円の状態から資産を1,000万円以上増やし様々な資産運用の手法を調べた私がFXを外貨預金の代わりとして推す5つの理由を解説します。

もしあなたが

  • 銀行に高い手数料を払いたくない
  • 税金でお金を失いたくない
  • 円だけしか持ってないのは不安

こう考えているのなら、ぜひ最後までお読みください。

なお、FXは投資ではないという前提で話を進めるので、「FXは投資」と思っている人はまずはこちらの記事をご覧ください。

FXを外貨預金の代わりにおすすめする5つの理由

FXを外貨預金の代わりにおすすめする理由は次の5つです。

  • 手数料が安い
  • FX会社が潰れてもお金がなくならない
  • 利回りが高い
  • 好きな時に売買できる
  • 税制面で有利

順番に解説します。

手数料が安い

FXは銀行と比べると、外貨を手に入れるための手数料が圧倒的に安いのが特徴です。

FX会社のスプレッド(手数料)
ドル/円

  • DMM FX :0.2銭
  • GMO外貨:0.2銭
  • GMOクリック証券:0.2銭
こいん

高いのか安いのかよくわかんないよ!
というか銭って何円なの!?

ぽち

100銭 = 1円ニャン!
0.2銭なら、0.2 × 0.01 = 0.002円って感じニャン。

たいし先生

銀行の為替手数料と比べてみましょう。

銀行の為替手数料
ドル/円

  • 三菱UFJ銀行:25銭
  • 三井住友銀行:1円
  • りそな銀行:50銭

FX会社のスプレッド(手数料)と比べると、銀行の為替手数料はぼったくりと言っても差し支えないレベルです。

三井住友銀行で100万円分のドルを買った場合、支払う手数料はいくらでしょうか?

こいん

そういう計算ができないからお金で困ってるのよ!
もう私のライフはゼロよ…。

ぽち

生まれつき計算できる人なんていないニャン。
今から学んでも遅くニャイよ!

改めて三井住友銀行で100万円分のドルを買うときの手数料を計算してみます。
なお、1ドル = 145円(2023年8月23日時点の価格)で計算します。

すると手数料は以下のとおり。

  • 100万円を現在のドル円(145円)で割って何ドル買えるのか計算する
    →100万円 / 145円 = 6,897ドル(①)
  • ①に円換算した為替手数料をかける
    →6,897 × 1 = 6,897円

同じ計算を手数料が0.2円のDMM FX でしてみましょう。
復習のために、もう一度最初から計算してみます。

  • 100万円を現在のドル円(145円)で割って何ドル買えるのか計算する
    →100万円 / 145円 = 6,897ドル(①)
  • ①に円換算した為替手数料をかける
    →6,897 × 0.002円 = 14円

DMM FX なら三井住友銀行の500分の1の手数料で同じ量のドルを買えます。

たいし先生

これでもまだ銀行で外貨を買おうと思いますか?

FX会社が潰れてもお金がなくならない

FX会社を通じて外貨を買った場合は、資金がガッチリ守られているので、万が一FX会社が潰れてしまってもあなたのお金は無事です。一方、銀行の外貨預金は銀行が破綻すると文字通り消えます。

これは、FX会社が投資家から集めたお金を個別管理して信託保全することが義務付けられているためです。

こいん

し、信託保全?

たいし先生

FX会社に入金したお金を信託銀行が預かってくれる仕組みですよ。

ぽち

預けたお金はFX会社のお財布に入るんじゃニャくて、信託銀行のお財布に入るニャン!

これならFX会社が潰れても、あなたのお金はノーダメージです。

ただし、トレードで出した損失に関しては適用されないので気をつけましょう。

利回りが高い

ドル預金が注目を集める理由は、スワップポイントにあります。

スワップポイントとは

金利の低い通貨を売って、金利の高い通貨を買ったときの金利差のこと

  • 日本の円金利:−0.1%(①)
  • アメリカのドル金利:5.0%(②)
  • スワップポイント = ② – ① = 5.10
こいん

だから何!?

たいし先生

ドルを買って持ってるだけで、年5.10%のスワップポイントがもらえるんですよ!

ぽち

しかも基本的に毎日もらえるニャン!

金利の低い円を持っているよりも、ドルに替えておくだけで儲かるのでお手軽な資産運用とも言えます。

ただし、金利は変動するので気をつけましょう。金利差が開けば儲かります。しかし、金利差が狭くなると儲かりにくくなります。

こいん

それはわかったけど、FX会社を使う理由は?
銀行じゃダメなの?

たいし先生

手数料と同じようにかなり金利を抜かれるのでダメです!

同じものを買うなら、コストがかからないところで買うのが資産形成においては正義です。外貨を買う時も同じです。原理原則は変わりません。本質を忘れないように気をつけましょう。

好きな時に売買できる

人気を集めている外貨預金ですが、無視できない弱点があります。それは、満期にならないと解約できないことです。

こいん

それの何がいけないの?

たいし先生

為替差益損が出ても解約しづらいんですよ。
途中解約にはペナルティーがあることがほとんどですし…。

損失を抱えている状態でメンタルを保てる人は少ないでしょう。お金のストレスは人生で最も大きいストレスのひとつであり、判断力を低下させます。判断力が鈍ると、取り返しのつかないことになりかねません。

しかし、FXなら心配無用。

毎日売り買いできるからです。

資産運用においては、売りやすさ、つまり流動性の高さは必ずチェックしておきたいポイントです。

たいし先生

資金がロックされてしまい、資産運用の自由度が大きく下がる外貨預金は優れているとは言えませんね。

税制面で有利

FXは外貨預金と比べると税制面でも有利なのが魅力的です。

税金は立派なコストなので、払い過ぎないことに越したことはありません。

FXの税金はざっくり以下のとおりです。

FXの税金

  • スワップポイントに対する税金
  • 為替差益に対する税金
    どちらも20.315%の分離課税

続いて外貨預金の税金を見てみましょう。

外貨預金の税金

  • 利息に対する税金:20.315%の分離課税
  • 為替差益に対する税金:雑所得で総合課税
こいん

何が違うのかしら?

たいし先生

雑所得で総合課税となると最大55%もの税率が適用されるんですよ!

ぽち

倍以上も違うニャン!

さらにFXならば為替差益損が出ても、翌年に利益が出れば、去年の損失を相殺できます。つまり、節税ができる点も見逃せません。一方、外貨預金の場合は繰越ができず、FXと比べると効果的とは言えないのがネックです。

外貨を買う前に知っておきたいFXの注意点【コレだけはするな!】

外貨預金と比べると圧倒的なパフォーマンスを誇るFXですが、メリットばかりを見ていると足元をすくわれてしまいます。

こいん

FXで手持ちの円を高金利の通貨に替えればスワップポイントでウハウハよね!

たいし先生

そういう単純化しすぎた考えは破滅フラグを立てるだけですよ…。

金利が高い通貨は、リスクが高い通貨とも言えます。

国が崩壊すれば、その国の通貨は価値を失くします。これは極端な例ですが、世界を見渡せば、通貨の価値が右肩下がりの国は珍しくありません。

ぽち

高金利でも、価値そのものが目減りしていては意味ニャイ…。

たいし先生

円だけを持っていることのリスクヘッジだけにFXを使いましょう。

どのFX会社を選べばいいのか?【この3つでOK】

ネットでFX会社を探すと、候補があまりにも多いので困る人は少なくありません。

そこで数あるFX会社から厳選したものを3つ紹介するので参考にしてみてください。

  • DMM FX :業界最速なので、今すぐ外貨が欲しい人にオススメ
  • GMO外貨:入出金・取引手数料が無料なので初めての人にオススメ
  • GMOクリック証券:5,000円から取引できるので少額から始めたい人にオススメ

繰り返しになりますが、FXはあくまで外貨預金の上位互換です。FXでがっつり儲けようと思わないでください。

勝ち続けられるのは一握りの天才たちだけです。そんなリスクの高いことをしなくても資産は築けます。

  • 家計を見直して支出を下げる
  • リスクコントロールについて学ぶ
  • 適切なリスクの範囲内で投資をする

地道ですが、これが王道です。

焦って道を踏み外さないようにしましょう。

なお、リスクコントロールについて解説した記事も紹介しておきます。コロナ禍で多くの人が資産を失う中、資産を3倍以上増やした私のリスクテイクについて解説しました。過剰なリスクテイクでお金を失いたくない人は参考にしてみてください。

お金に振り回される人生から卒業しませんか?【無料あり】

資産を成長させるためには、普通の人が見ていない視点で物事を見る必要があります。

普通の収入で、普通の支出で暮らしていては普通の枠組みから抜け出せないからです。

ここでは、今までにない視点をあなたに与えてくれるコンテンツを紹介します。世の中の表ではなく、裏側を見抜く視点を身につければ、人生は全く新しいものとなっていきます。

ぜひチェックしてみてください。

  • 地に足をつけて生きろ!
  • インベスターZ
  • 平家物語

順番に紹介します。

地に足をつけて生きろ!

SNSやネットを見ていると、どんどん新しいお金を稼ぐ方法が出てきます。「今度こそは稼げるのではないか?」と思ったことはありませんか?

気をつけないといけないのは、このような稼ぎ方は小手先の部分でしかないことです。ですから初心者がすぐに飛びつくと「自分にはムリだ」と思い、また新しい稼ぎ方を求めさまようことになります。

しかし、諦めた方法で稼いでいる人もたくさんいます。では、一体うまくいく人と失敗する人では何が違うのでしょうか?

それは、「明確な自分の土台がある」ということです。

土台がない限りいくら武器を持ち替えても上手く使うことはできません。

家を建てる時に、高性能な道具だけあってもダメですよね。家を建てるための土台が必要です。

それは、資産形成でも同じ。

では、明確の自分とは、一体どういうものなのでしょうか?

その答えを知りたい人は、この本を読んでみてください。

インベスターZ

資産を増やすために必要なのは、気合いでも才能でも運でもありません。

投資家としての物の見方です。

投資家としての物の見方と聞くと難しいと感じるかもしれないので、料理人で考えてみましょう。

同じ調理道具、同じ食材を使っているのにプロの料理人は素人では作れないような料理を作ってしまいますよね。これは調理道具や食材への理解、つまり物の見方が違うからです。ある意味では技術と言えるでしょう。

投資も同じです。

同じニュースを見ても受け取り方が違うため、利益を出せるのです。

インベスターZは漫画で楽しく勝つ投資家は何を考えているのか?が学べるのでイチオシです。
ぜひ読んでみてください。

平家物語

米国の金利上昇で外貨預金が注目を集めていますが、気をつけなくてはいけないことがあります。

それは、覇権国家は変わるということです。覇権国家が発行する法定通貨には力があります。しかし、歴史を振り返ると永遠に繁栄した国などないことがわかります。

覇権国家の移り変わり

  • 16世紀:ポルトガル
  • 17世紀:オランダ
  • 18世紀:イギリス
  • 19世紀:イギリス
  • 20世紀:アメリカ

つまり、米ドルの金利が上がっているからと言って、手持ちの円の大部分を米ドルに替えてしまうと覇権国家が変わってしまった時に心中する恐れがあります。

私たちは「今日と同じ明日がずっと続く」と思いがちです。しかし、そんなことはあり得ません。

祇園精舎の鐘の声、諸行無常の響きあり。 沙羅双樹の花の色、盛者必衰の理をあらはす。 奢れる人も久からず、ただ春の夜の夢のごとし。

平家物語の冒頭にあるように、いずれ終わりはやってきます。

変化の激しい時代に流されない姿勢を身につけたい人に平家物語はピッタリです。ぜひ観てみてください。

平家物語を無料視聴できる動画配信サービス(VOD)

配信サービス 配信状況 視聴・お試し期間

U-NEXT

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今すぐ動画視聴 31日間無料

DMM TV

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※本ページの情報は2023年8月時点のものです。最新の配信状況は、公式サイトでご確認ください。

まとめ 外貨が欲しいなら銀行に行かずにFXを使おう!

日米の金利差が開くほど、米ドルを持っている方がお得です。しかし、間違っても銀行の外貨預金を利用してはいけません!

外貨が欲しいならFXを利用しましょう。

  • 手数料が安い
  • FX会社が潰れてもお金がなくならない
  • 利回りが高い
  • 好きな時に売買できる
  • 税制面で有利

同じものを買うなら、コストがかからない方法を選ぶのが資産形成では大切です。

なお、FXの利用ははあくまで外貨を手に入れるためだけにしておいてください。

トレードに手を出してはいけません。トレードで勝てるのはほんの一握りの天才たちだけです。初心者は彼らの餌食になるのがオチです。

執筆者プロフィール

是枝
32歳で貯金ゼロの底辺からでも約4年でコーストFIRE(老後のお金を心配しなくていい状態)を達成。コロナ禍という逆風を利用して資産を短期で増やす。お金で困らない人生を手に入れる方法は単純だが簡単ではないと気づく。「勉強は人生を変える」を信条に記事を執筆。現在はサイドFIREに向けてマーケティングを研究中。

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