【実例】学資保険の代わりにおすすめの貯め方は？現役ママが徹底解説

預金と投資の組み合わせ方

守りの預金と攻めの投資。2つの方法を適切に組み合わせることで、必要なお金を確保しながら利益も狙えるバランスのいい運用ができます。

「結局どう組み合わせるのがいいの？」と悩む人もいるでしょう。

預金と投資の割合を決めるには、以下のポイントから判断しましょう。

「どちらも当てはまる！」もしくは「よくわからない…」という人は、バランス運用（預金5割・投資5割）で様子を見ながら始めるのがおすすめです。

預金と投資の割合がある程度決まったら、いつまでにいくらほしいかの目標金額から逆算して、月々の運用金額を決めましょう。

参考までに、月額・投資割合ごとの早見表を用意しました。

金額や割合はあとから自由に見直せるのがこの方法の強みです。「いくら投資すればいいかわからない…」と悩むよりも、まずは始めることが先決です。

ただし、欠かせないのは生活防衛資金です。生活防衛資金を確保せずに投資を続けるのは、南極に半袖半ズボンで行くようなもの。

かなり危険です。

その理由を詳しく解説した記事も用意したので、「まだ生活防衛資金が貯まってない」という人はチェックしてみてください。

【実例】我が家の考えと成果

ここでは、我が家の例を紹介するので「他の家庭はどうやって教育資金を用意するのかな？」と気になる人は参考にしてみてください。

子どもが生まれて少し経ったころ。夫と「どんな習い事をさせてあげようか」と話していると、ふと不安がよぎりました。

「習い事も、遊びも、いろいろ経験させてあげたい。でも…大学資金までちゃんと用意できるかな。」

物価は上がり続け、保育料や生活費もじわじわと増えていく。それに、将来は自分たちの老後資金だって必要です。

「子どもはとても可愛いけど、年々生活が苦しくなったらどうしよう…」こんな焦りがありました。

そんな時に始まったのが「新NISA」。

運用期間の制限もなく、少額からでも無理なく積立投資ができる制度です。また、利益に税金がかからないため、増えた分はすべて受け取れます。

今後どんどん増税されていく日本で、非課税制度は最強クラスの対抗策！

「これは、大学資金の準備にぴったりかも…」そう感じて、私は一歩を踏み出しました。

私は今、新NISAを活用して以下のように運用しています。

「投資でちゃんと増やしたいけど、途中途中の出費で家計が厳しくなるのは避けたい」と考えてのバランス運用です。

それでも、18年後の最終金額は約529万円（利益97万円）と十分な資金が見込めます。仮に車の買い替えなどの大型出費で預金を取り崩しても、問題ないでしょう。

こいん

早く始めれば、ここまでお金って増えるんだ！

たいし先生

時間を味方にするのが究極の投資戦略ですよ！

事実、開始から1年半で約3.5％の運用益が出ています。直近のトランプ関税ショックに見舞われたものの、利益はプラスに落ち着いています。

一方、もし学資保険で同じ金額を積み立てた場合、返戻率が95%なら約410万円、返戻率が110%でも約475万円です。これでは、いざ子どもが大学進学の際に「お金が足りないから奨学金（＝借金）を使って…」と言わざるを得ないかもしれません。

奨学金という借金を背負って社会に出ると、生活は一気にハードに。子どもにはこの苦労を背負わせたくないので、預金＋投資でコツコツとお金を増やしています。

それで今があります。

私は、これまでの8年の投資経験や、新NISAの運用を通して子どもの教育資金への不安はかなり減りました。

このことを実感しているからです。

あなたも、預金と投資を活用すれば自分や家族に合った効率の良い備え方を実践できます。最初は誰でも初心者です。金額は5,000円、1万円からでも大丈夫。

無理なく始めていきましょう。