【投資とは?】知らないと大損する投資の基本をサクッと解説!
固定費を見直したから投資よ!
で、投資って何?
雰囲気で投資を始めたらカモになっちゃいますよ…。
2023年は値上げラッシュです。
「いつになったらこの値上げが終わるんだろう…」と不安を抱えている人は少なくありません。
なぜなら給与が上がる気配がないからです。
OECD Dataの各国平均賃金推移を見ると日本の賃金は1990年からずっと横ばい。賃金は上がらず物価だけが上昇していくネガティブスパイラルです。
しかも超少子高齢化という爆弾も抱えており、今後も社会保障費は膨らむでしょう。何もしなければ家計は苦しくなる一方です。
投資はこの泥沼から抜け出し、明るい未来を手に入れる最高の手段のひとつです。
そこで今回は、知識0貯金0の状態からわずか3年ほどで資産を1,000万円以上増やした私が投資の基本的な考え方について解説します。
ぜひ最後までお読みください!
投資とは?【お金を運んでくる資産を買うこと】
投資とは、簡単に言うと「お金を運んでくる資産を買うこと」です。
もう少し深堀りすると、投資で得られるお金は次の2つに分類されます。
- インカムゲイン
- キャピタルゲイン
順番に解説します。
インカムゲイン
インカムゲインは「資産を持ち続けることで手に入るお金」です。
定期的にチャリンチャリンとお金がやってくるのが魅力的です。
ただし業績や運用の成果によって金額が変動したり、時には支払われない場合もあるので注意しましょう。
インカムゲインの例
- 投資信託→分配金
- 株式→配当金
- 債権→利子
夢の配当金生活のためには
インカムゲインが必要なのね!
お金のために自分が働かなくても良いのが魅力です!
キャピタルゲイン
キャピタルゲインは「資産の売買で手に入るお金」です。つまり、安く買って高く売った差額=儲けです。
キャピタルゲインの例
- A社の株価が10万円の時に買う
- A社の株価が20万円の時に売る
→差額の10万円がキャピタルゲイン
※わかりやすくするために税金や手数料などは省いています
インカムゲインと比べると一発当たった時のリターンは高いものの、目利きで失敗すると損失も大きくなるので気をつけましょう。
キャピタルゲインを狙う場合の鍵はリスクコントロールです。
適切なリスクコントロールができれば傷口を最小限に抑えつつ、最大のリターンを手に入れられます。
「適切なリスクって、どうとれば?」とお悩みの人はこちらの記事が参考になります。コロナショックで多くの人が資産を減らす中、資産を飛躍的に増やした私のリスク戦略を解説しています。
投資と投機の違いを説明できますか?
あなたは投資と投機の違いを説明できますか?
たったの一文字違いですが、全くの別物と言ってもいいくらい違うので注意が必要です。球技で例えると、サッカーと野球くらい違います。
全然違うじゃん…。
投資と思って投機をやってしまい
お金を無駄にする人は少なくないんですよ!
ここでは投資と投機の違いを中心に以下の3つを解説します。
- 投資と投機の違い
- 投資と貯蓄の違い
- 消費と浪費の違い
投資と貯蓄、消費と浪費を混同している人も少なくないので、この機会にサクッと学んでおきましょう。
ところで、投資の神様と呼ばれるウォーレン・バフェットが次のように言っているのを知っていますか?
自分に理解できないビジネスに投資しない
要するに、自分が理解できないことをすることは危険であり、大失敗の原因になるということです。
資産形成に必ず出てくる登場人物である「投資」「投機」「貯蓄」「消費」「浪費」への理解を深めてつまずかないようにしましょう。
では、順番に解説します。
投資と投機の違い
投資と投機の違いを知るために、それぞれの株式における考え方を見てみましょう。
まずは投資における株式の考え方は以下のとおりです。
投資における株式
- 将来の成長が見込める企業にお金を投じる
- 企業の成長の果実である配当金を受け取る
- 成長した企業の株式を売る
投資という手法の場合、「資産を長く持つ」ことで利益が手に入ります。
次に投機における株式の考え方は以下のとおりです。
投機における株式
- 企業の本質的な価値は考慮しない
- 株価の値動きだけ見て、短期売買の差額で儲ける
投資と異なり、企業の成長には目もくれず短期的な価格の変動から利ざやを抜こうとするのが投機の特徴です。
複数のモニターを並べて、チャートの値動きを追いかけるデイトレードなどは典型的な投機です。投資と聞いて、このような光景を思い浮かべる人も多いのではないでしょうか?
まさに私が思っている
イケてる投資家ってイメージ!
投資をしている人は
意外とチャートはスルーしてるんですよ。
投資と貯蓄の違い
次に投資と貯蓄の違いです。
投資は、お金を運んでくる資産を買い、お金が入ってくる流れを増やすことが目的です。
一方、貯蓄は将来のライフイベントのためのお金を用意することと言えます。
ライフイベントの例
- 結婚
- 出産
- 子供の教育費
- 老後の生活費
- 趣味や旅行
配当金を趣味や旅行に使ったらどうなるの?
投資で得た利益をライフイベントに回せば貯蓄と言えるでしょう。
投資はお金が入ってくる流れを増やすことで、貯蓄は入ってきたお金をどうするか?ってことニャ!
消費と浪費の違い
最後に消費と浪費の違いです。
一般的には、以下のように区別されることが多いです。
消費と浪費の違い
- 消費:生活に必要なものを買うこと
- 浪費:必要のないものを買うこと
とかく浪費=悪と考えられがちですが、私はそうは思いません。むしろ、人生を豊かにしてくれるのは浪費と言っても過言ではありません。
浪費には「良い浪費」と「悪い浪費」があります。
人生を豊かにしてくれるのは、良い浪費です。
悪い浪費を減らして、良い浪費を増やせば、人生の満足度は右肩上がりです。
そのためには、価値あるお金の使い方を知るのが近道です。詳しくはこちらの記事で解説しているのでチェックしてみてください。
着実にお金を増やす投資の真髄を学べる本と映画【無料あり】
資産形成でつまずかないためのポイントは、地道に勉強するのがベストです。大きな資産は、小さな知識と実践の積み重ねだからです。
ただし方向性を間違えてしまうと、どれだけ努力しても報われません。海に行きたいのに、山に行く準備を一生懸命するようなもものです。
ここでは、あなたの投資の方向性を決めるのに役立つ書籍と映画を紹介します。方向性さえ間違えなければ、目標達成は時間の問題です。
- スノーボール
- SIMPLE RULES
- マネー・ボール
順番に紹介します。
スノーボール
あなたは投資を学ぶなら、誰から学びたいですか?
- 銀行員
- FP
- 会社の上司や同僚
答えはシンプルです。
世界トップレベルの投資家から学びましょう。もしかしたら、「世界トップレベルの投資家から教えてもらえるわけがない」と思うかもしれません。
スノーボールには投資の神様と呼ばれるウォーレン・バフェットの投資にまつわるエピソードが凝縮されています。事例ほど頼もしい教材はありません。なぜなら成果が実証されているからです。
- 投資で成果を出し続けている人は何を考えているのか?
- 投資で失敗しないためには何に気をつければいいのか?
少しでもこう思っているのなら、ぜひ投資の神様と呼ばれるウォーレン・バフェットのストーリーに触れてみてください。
きっとあなたの投資に対する考え方を明確にしてくれるはずです。
SIMPLE RULES
投資を始める時に重要なのは、優先順位です。
投資で成果を出せない人は優先順位が曖昧なことが珍しくありません。目的地の決まっていない旅行では何を準備すればいいかわからないのと同じです。
- 老後になってから使うお金を準備したいのか?
- 配当金などのお金が入ってくる流れを作りたいのか?
- 子供の学費を用意するために投資をするのか?
もしあなたが時間とお金をムダにしてでも自分の経験だけで優先順位の技術を磨きたいと思っているのであれば、正直言うと、この本はあまり向いていません。
そうではなく、スパッと優先順位を決める4つのエッセンスを理解して、複雑な問題も解決に導くルールで成果を出せれば十分だと思っているのであれば、この本はあなたにぴったりです。
この4つのエッセンスのおかげでアメリカは負傷兵の死亡率を42%から10%にまで下げることに成功しています。それも、とてもシンプルなあるルールで。
マネー・ボール
これは実話をもとにした映画です。
物語の舞台は1990年代のメジャーリーグ。オークランド・アスレチックスは資金不足により主力選手が流出。成績もどん底に。お金がないから有力な選手を獲得できない。有力な選手を獲得できないから成績が停滞する。まさに負のスパイラル。
しかし、ブラッド・ピット演じる新任ゼネラル・マネージャーのビリー・ビーンはスポーツの世界に統計で勝つ手法を持ち込みます。「そんなことやったことない!」と現場は大反発。
ところが、いざ実践してみると…。球界随一の貧乏球団がプレーオフ常連の強豪チームに大化け!
この映画から、今までの自分の常識から一歩を踏み出すことで人生が良い方向に変わることを学びました。
投資に関係ないという印象を抱くかもしれませんが、気持ちと数字を切り離して考えるという姿勢は、まさに投資そのものです。
マネーボールを無料視聴できる動画配信サービス(VOD)
配信サービス | 配信状況 | 視聴・お試し期間 |
U-NEXT |
見放題配信 |
今すぐ動画視聴 31日間無料 |
※本ページの情報は2023年5月時点のものです。最新の配信状況は、公式サイトでご確認ください。
まとめ 知識があれば投資は怖くない!自分に合った投資を小さく始めよう!
投資で失敗して大事なお金をムダにしてしまう人は投資と思って投機をしていることが珍しくありません。
たったの一文字違いですが、中身は真逆と言っても差し支えないほど違います。
- 投資:資産を長く持つことで利益を得る
- 投機:価格の上げ下げだけを見て短期で儲ける
早くお金持ちになって労働から卒業したい!と強く思うほど、投機が魅力的に見えてくるかと思います。しかし、投機で勝ち続けられるのは一握りの天才たちだけです。
投機での一発逆転を夢見る気持ちはわかりますが、投機に夢を見るのは厳禁です。さらに世の中には投資に見せかけて投機を持ちかけてくる悪い大人もいます。
あなたのお金を増やし、守ってくれるのはあなたの知識です。無理せず時間を味方につけた投資をしましょう。