老後に必要なお金は夫婦でいくら？簡単シミュレーションで不安を解消しよう！

あなたはいくら必要？老後資金を夫婦でシミュレーションする3ステップ

「平均はわかったけど、うちの場合はいくらなの？」

ここからは、各ご家庭に合った老後資金を、3ステップで簡単にシミュレーションしていきます。

電卓ひとつあればできるので、ぜひ一緒にやってみてください。

それぞれ解説します。

老後資金を夫婦でシミュレーションするステップ1. 毎月の支出を決める

まずは、老後に毎月いくら使いたいかを決めましょう。

「急に言われても分からない…」という方は、今の生活費をベースに考えるのが一番簡単です。

たとえば、今の生活費が月30万円の家庭なら、

30万円 − 教育費5万円 − ローン8万円 + 医療費2万円 = 月19万円

のように計算できます。

ざっくりでOKです。完璧でなくても、「だいたいこのくらい」がわかるだけで十分。

迷ったら、先ほどの平均値（月23.2万円〜37.9万円）を参考にしてみてください。

老後資金を夫婦でシミュレーションするステップ2. 年金収入を引いて不足額を出す

次に、毎月の年金収入を確認して、ステップ1の支出額から引きます。

「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で、見込み受給額をチェックできます。

ねんきんネットがあれば老後のシミュレーションにとても便利なので登録をおすすめします。詳細はぜひこちらをチェックしてください。

ねんきんネットは超便利！登録すべき3つの理由を解説【読んだらすぐ登録しよう】

ここでは、夫婦のパターン別に年金収入のモデルケースを紹介します。

夫婦共働き（正社員）の場合

正社員の共働き世帯は年金額が手厚いため、不足額は比較的少なくなります。

夫（年収500万円）と妻（年収400万円）が定年まで勤めたとすると、年金目安は約28万円です。

月の支出が30万円とすると、月の不足額は約2万円になります。

夫が会社員・妻が専業主婦の場合

一般的な世帯パターンですが、妻が国民年金のみのため、月数万円の不足が出やすい点に注意が必要です。

夫（年収500万円）が会社員として働き、妻が専業主婦の場合、年金目安は約22万円です。  

月の支出が30万円とすると、月の不足額は約8万円になります。

夫婦ともに自営業の場合

夫婦ともに自営業の場合、どちらも国民年金のみとなるため、不足額がかなり大きくなります。

夫（年収400万円）・妻（年収300万円）が自営業として働いた場合、年金目安は約13万円です。  

月の支出が30万円とすると、月の不足額は約17万円になります。

iDeCo（個人型確定拠出年金）や国民年金基金など、年金の上乗せ制度を早めに活用することが重要です。

それぞれのケースをまとめると、こうなります。

老後資金を夫婦でシミュレーションするステップ3. 不足額 × 年数で必要総額を出す

最後に、不足額に老後の年数をかけて必要総額を計算します。

厚生労働省の簡易生命表によると、65歳時点の平均余命は男性で約19年、女性で約24年とされているため、余裕を持って25年で計算します。

計算式はとてもシンプルです。

たとえば、月8万円の不足がある夫婦なら、月8万円 × 12ヶ月 × 25年 = 2,400万円。

これが「自分たちで用意すべき金額」です。

ただし、この金額はあくまで「毎月の生活費ベース」での試算です。 実際の老後では、生活費以外の支出（特別費）を考慮しておく必要があります。

これらを踏まえると、先ほどのケースでは、

2,400万円 ＋ 約700万〜1,000万円 ＝ 約3,100万〜3,400万円

程度が現実的な目安になります。

シミュレーションしてみて「こんな金額、貯められない…」と頭を抱えた方もいるかもしれません。  

私も最初は金額の大きさに「私の老後、詰んでる…？」と感じました。

でも、老後まで時間のある今からなら、無理なく備えることができると分かったんです。

次の章で、詳しく紹介します。