「50代で投資なんてやめとけ」と言われても投資を始めた2つの理由とは？

50代からの投資を成功させるための3大ポイント

そう思ったあなたの直感、あながち間違いではありません。

投資で利益を出すためには「時間」が必要だからです。焦らず、着実に成果を出す投資は、種をまいてから花が咲くまでにどうしても年数がかかります。

だからこそ、50代で投資を始めるのは「ギリギリ滑り込みセーフ」。ここから始めておかないと、将来の不安を解消するには少し時間が足りないかもしれません。

50代から投資を成功させるには、まずこの3つを押さえましょう。

この順番でやれば、やるべきことが見えてきて、迷う時間が減ります。

では、ひとつずつわかりやすく説明していきましょう。

ポイント1. 老後の生活費を計算する

まずは、老後にどれくらいお金がかかるのかを考えてみましょう。

一般的に、老後の生活費は現役時代よりも少なくなると言われています。その理由は、体力が落ちて外出が減ったり、欲しい物が少なくなったりするからです。

とはいえ、「いくら必要か」と聞かれても、正確な数字を出すのは難しいものです。そこで、まずはざっくりとこんなふうに考えてみてください。

もうかかならなくなるお金とは、以下のとおりです。

明らかに今よりも生活費が減る人がほとんどでしょう。

ただし、老後の生活費を考えるとき、物価の上昇を無視するのはとても危険なので気をつけましょう。

なぜなら、成長している国では物価が少しずつ上がっていくのが普通で、日本でも年2％の上昇を前提に政策が作られているからです。

たとえば、今の生活費が月20万円だとしても、毎年2％ずつ物価が上がるとしたら、15年後には同じ暮らしに27万円が必要になります。

だからこそ、平均値などマスコミやSNSで話題になる数字ではなく、今の自分の生活ベースで考えた老後の生活費を計算しておきましょう。

書き忘れましたが、物価上昇は家計に打撃を与える一方で、資産形成ではプラスに働く側面もあります。

お金に困らない老後を迎えるためには、このプラスの側面を活用するのがポイント。そのための基礎知識がサクッと手に入る記事も用意しました。参考にしてみてください。

インフレと利上げが日常生活に与える影響とは？おすすめの対策も解説

ポイント2. もらえる年金額を把握する

老後の生活費が見えてきたら、次は「どれだけ収入があるのか」を確認しましょう。

まずは、自分が将来もらえる年金の金額を知ることが大切です。

これは毎年の誕生月に届く「ねんきん定期便」や、ネットで使える「ねんきんネット」でカンタンに調べることができます。

思っていたより少ない現実にハッとするかもしれません。私もそうでした。

でも心配は無用。次にとるべき行動は、想像よりずっとシンプルで、手間もほとんどかかりません。

ポイント3. 不足額を補うために必要な投資額を計算する

もらえる年金額（収入）と老後の生活費（支出）がわかったら、次にやるのは「その差」を計算することです。

つまり、もらえるお金から使うお金を引いて、どれだけ足りないかを出します。

その不足分を、あらかじめ資産運用でまかなえれば、老後のお金の不安はグッと減ります。

たとえば、こんなケースで考えてみましょう。

この場合、毎月の不足額は27万円 － 15万円 ＝ 12万円。

つまり、65歳から先、毎月12万円を資産から取り崩していくことになります。

では、65歳から平均寿命の81歳までの16年間、毎月12万円を年5％で運用しながら使っていくには、いくら必要か？

シミュレーションしてみました。

答えは、およそ1,596万円です。

さて、ではどうすれば65歳までに1,596万円を用意できるのでしょうか？

仮に年5％で積み立て投資をした場合、必要な毎月の投資額はおよそ6万円です。

もちろん、もっと長生きする可能性や運用利回りの変動を考えれば、少し多めに備えておいた方が安心です。とはいえ、ざっくりとした目安は見えてきたのではないでしょうか。

身も蓋もない話ですが、資産運用は、元手が多いほど成果も大きくなりやすいゲームです。だからこそ、投資に回せるお金を増やす工夫が欠かせません。

そのヒントは、こちらの記事にまとめてあります。

少しずつでも積み上げていけば、気づけば想像以上の資産が築かれているはずです。未来の自分のために、今日から一歩ずつ始めてみましょう。

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