すべて実体験！50代投資初心者が実際にお金を増やしている方法をまんま解説

50代投資初心者が実践している「NISA＋インデックス投資」の方法

知識ゼロで頭の固いアラフィフおじさんの私でもできた「NISAを使ったインデックス投資」は以下の3ステップでサクッと完了します。きっとあなたも余裕です。

順番に詳しく紹介します。

ステップ1. 楽天証券でNISA口座を開設する

ファーストステップは口座開設。

楽天証券でNISA口座を開設しましょう。

私が口座開設で悩んだもうひとつの候補、SBI証券 は選択肢に入れてもよいでしょう。

口座開設のポイントは必ずネット証券で開設することです。ネット証券を選ぶ主な理由は以下の通りです。

この中で注意して欲しいのはポイントサービスです。ポイントはあくまでもおまけ的な存在と思ってください。

ポイントは証券会社独自のサービスなので、証券会社の都合で良くも悪くも簡単に内容が変わります。最近では楽天の度重なるSPU改悪がいい例です。

私たちが欲しいのはあくまでもお金。

ステップ2. 低コストの株式インデックスファンドを買う

セカンドステップはどの投資信託を買うか決めることです。

私のおすすめは「eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）」という投資信託です。

投資の世界では「オルカン」と呼ばれていて、とても人気のあるファンドのひとつ。

なぜオルカンを選ぶのか？理由はこの3つです。

オルカンに投資するということは、世界中の約3,000社の会社にちょっとずつお金を出すということです。これが「分散投資」といって、リスクを減らす最善策です。

たとえば、1つの会社の株だけを買って、その会社がつぶれてしまったら、お金はゼロになります。でも、3,000社にわけて投資しておけば、1社がダメになっても、大きなダメージにはなりません。

eMAXIS Slimシリーズは業界最低水準のコストを追及し続けていることも見逃せません。

実際、他の銘柄のコストが下がると、オルカンもすぐに同じように手数料を下げてくれるんです。つまり、いつも「安さトップクラス」を守ってくれるんですね。

実績も十分なので、長い間コツコツとオルカンを買い続けていけば、お金は少しずつしっかり増えていくはずです。

繰上償還とは、ファンドが予定より早く終わってしまうことを意味します。私たちが「20年かけて積立したい」と思っていても、途中で終わってしまうと、予定通りにお金が増えません。

例えば、年利5％が期待できるインデックスファンドに毎月5万円の積立投資を20年するつもりで始めたのに、10年で繰上償還されたら期待できる利益は当初の半分もありません。

オルカンは世界中の人たちが買っていて、とても安定しています。途中で終わってしまうリスクは、ほぼゼロといってもいいでしょう。

ちゃんと長く続けられる安心感。これがあるからこそ、オルカンは選ばれています。

ちなみに、もうひとつのおすすめファンドも紹介しておきます。

それが「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」です。

このファンドは、アメリカの優良企業500社にしぼって投資します。オルカンより少しリスクはありますが、その分リターン（もうけ）も大きくなる可能性があります。

私も最初はオルカンだけを買っていました。でも今は、より高いリターンをねらってS&P500にも積立投資しています。自分のペースで無理なく、ですね。

ステップ3. 投資する毎月の積立額を決める

楽天証券やSBI証券 などのネット証券でNISA口座を開設して買う商品をえらんだら、次は毎月いくら積み立てるかを決めましょう。

ここで大切なのは、「ムリのない金額で、できるだけ多く積み立てる」ことです。

なぜなら、投資に回すお金が多いほど、お金がふえるスピードも早くなるからです。

たとえば、年に５％の利益が出る商品を買ったとします。投資に回すお金が違うと、リターンはこんなにも違います。

同じ５％でも、入れたお金が違えば、増え方も大違いです。

お金を早く増やしたい気持ちは痛いほどわかります。

だけど、ムリにたくさん投資に回して、お金が必要なときに足りなくなってしまったら意味がありません。

インデックス投資は、長く続けることが大事です。

だからこそ、普段の生活に支障が出ないように、ムリなく続けられる金額でコツコツ積み立てることが成功のカギと言えます。

しかし、投資リターンを大きくするには、余剰資金を増やさなくてはいけないのも事実です。そこで、無理せず投資に回せる余剰資金を増やすヒントをまとめた記事も用意しました。

少しずつでいいので、できることからやってみてください。やった分だけ、かならず前に進めます。

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