Kyashの後払いは審査がない？イマすぐ入金の正しい使い方を元多重債務者のFPが解説

Visa決済ができるプリペイドカード「Kyash」。

前払い（チャージ）を基本としつつ、イマすぐ入金という後払い機能も備えているのが特徴です。

Kyashの登録とプリペイドカードの発行に審査はありませんが、イマすぐ入金は利用の度に審査があります。

「審査なしでカードが作れるのだから、Kyashなら後払いも審査なしでイケるかも」

借金まみれでクレジットカードを持てなかった昔の私なら期待したでしょう。

ただ、イマすぐ入金の審査はクレジットカードの審査とは基準が違います。

そのため、審査に不安がある人でもイマすぐ入金は使えるかもしれません。

そこで今回は、イマすぐ入金のリスクと損をしない使い方を、元借金大王、現FPの私が「辛口で」解説します。

金欠時の緊急避難的な資金調達が可能な反面、生活に支障をきたすリスクがあるイマすぐ入金。

生活を破綻させないためにも、ぜひ本記事を最後まで読んでから使ってください。

Kyashのイマすぐ入金に潜むカラクリを知っておこう！

イマすぐ入金は必要額を即チャージ、しかし支払いは翌月末でOKという、後払いタイプの入金（チャージ）方法です。

基本的な概要をまとめました。

項目	内容
利用可能額	3,000円～50,000円 1,000円単位で利用可
手数料	入金額に応じて500円～1,800円
利息	なし ただし、支払い期日を過ぎると遅延損害金が発生
出金（現金化）の可否	不可

ただし、イマすぐ入金は使う度に必ず手数料が発生します。しかも高い！

例えば、イマすぐ入金で10,000円申し込むと、500円の手数料が発生します。

手数料率は500円÷10,000円×100＝5.0％です。

支払い期日は入金した月の翌月末です。

ですから、月の1日に入金すると、10,000円を2か月借りて、利息500円を付けて返済するのと同じ計算になります。

2か月間で5％の負担なので、年換算すると30％です。

5.0％÷2か月×12か月＝30％

年利30％は私が借金を抱えていた頃の利率に近く、今の法律では違法となる高利率です。

手数料は利息ではありません。

利率を決める法律（利息制限法）の制限を受けないので、このような高額な手数料が成立するのです。

イマすぐ入金の利用には、違法な高金利に匹敵するほど割高な手数料がかかると頭に入れておいてください。

【検証】Kyashのイマすぐ入金を使って「お得に買い物」はできるのか？

結論から申し上げると、イマすぐ入金を使って金銭的に得をすることはありません。

手数料率が高く、ポイント還元を受けても基本マイナスになるからです。

Kyashを利用した際のポイント還元率は、リアルカード（Kyash Card）を発行しても最大1％です。

10,000円チャージしたら100ポイント付く計算になります。

一方、イマすぐ入金で10,000円チャージすると、500円の手数料（手数料率5％）がかかります。

ですから、イマすぐ入金を使うと金銭的には損する可能性が高いです。

そんなイマすぐ入金ですが、使ってよい場合もあります。

使ってもよい具体的なケースをまとめました。

イマすぐ入金を使ってもよいケース	使ってよい理由
50％OFFのような割引が大きいセールで買い物をする場合	高い手数料を払ってチャージしてでも、お得に買い物ができる可能性があるから
金欠時に突発的な出費が生じた場合	目の前のピンチを乗り越えないと先が無いから
生活必需品が必要な場合

上記のケースに該当しない場合は、イマすぐ入金以外の方法で対策を取るべきです。

3分でOK？Kyashイマすぐ入金の申し込みと返済の方法

イマすぐ入金は目前の危機的状況や大きな機会損失を回避する場合以外、使うメリットがほぼありません。

というわけで、ここではイマすぐ入金の申し込みと返済の方法を紹介します。

アプリを起動させ、ウォレット画面の「入金」をタップします。

入金方法で一番下の「イマすぐ入金」をタップすると、イマすぐ入金の案内画面に進みます。

「申し込む」をタップすると本人確認の画面になります。

イマすぐ入金は本人確認なしでも申し込めるので、右上の「スキップ」をタップしましょう。

あなたの登録情報が表示されます。問題なければ「次へ」をタップしましょう。

このとき、メールアドレスが認証を受けていないとイマすぐ入金を申し込めません。

画面のように「未認証」と表示されている場合は、画面の指示に従って認証を受けます。

送られてきたメールにある認証ボタンをタップすれば認証は完了です。

利用規約が表示されますので、同意して次に進みましょう。

続いて入金額の設定画面になります。中心の数字の周辺にあるスライダーを動かし、入金額を決めたら「金額確定」をタップします。

入金額、支払額、支払い期限が表示されます。

確認して問題なければ「入金申請」をタップしましょう。

なお、申し込み可能額はKyashの利用実績に応じて変わります。

画面の案内に従ってパスコード認証を受け、審査が完了すると残高に加算されます。

イマすぐ入金分の支払いは、Kyashマネー残高または以下のコンビニで可能です。

そうなんです。意外なことにセブンイレブンでは支払いができません。

イマすぐ入金を利用する際は、支払いができる近所のコンビニを事前にチェックしておくと安心です。

支払いはアプリで事前に受付番号を発行、ローソンのLoppiやファミリーマートのマルチコピー機で手続き後レジで清算します。

詳しい手順については、こちらをご確認ください。

『イマすぐ入金』の支払いをコンビニエンスストアで行う場合

Kyashのイマすぐ入金を使って「現金化」してはいけない

イマすぐ入金でチャージした残高の「現金化」は、規約で禁止されています。

このような看板、見たことありませんか？

カードのショッピング枠を現金化する行為は、基本的にカードの利用規約で禁止されています。

Kyashも同様で、現金化目的でイマすぐ入金を使うとアカウント停止のリスクがあります。

そもそも、イマすぐ入金の利用上限は5万円なので、現金化するメリットはほぼありません。

Kyashを通じて現金を手にしたいなら、スポットマネーに申し込んで正規に借り入れるか、他の手段を選ぶべきでしょう。

スポットマネーは法律で認められた「貸金（ローン）」なので現金化しても問題ありません。

両者の違いを表を使って簡潔にまとめました。

比較項目	イマすぐ入金	スポットマネー
サービスの性質	代金の立替払い（後払い）	貸金（ローン・借り入れ）
利用限度額	3,000円～50,000円	1円～1,000,000円
チャージ速度	即時チャージ	最短15分で審査完了後にチャージ
ATM等からの出金（現金引き出し）	不可	可
主なコスト	利用額に応じた手数料	借入額・期間に応じた利息
支払い方法	翌月末までに一括払い	アプリ内での返済など
審査の傾向	Kyashの利用実績を重視	消費者金融などと同等
本人確認	無しでも申し込み可能	必須

スポットマネーはローンなので、クレジットカードや消費者金融の利用時と同じく、信用情報を参照しての審査になります。

そのため、ブラックの状態だとスポットマネーの審査には通らない可能性が高いです。