「50代から投資しても遅い」の間違いをわかりやすく解説
1．投資できる期間が短いから
「50代からの投資は遅すぎる」という人がいます。その理由は、投資できる期間が短いからだそうです。
確かに、安定してお金を投資に回せるのは定年まで。50代から始めた場合、長くても15年しか積み立てられません。「そんなに短いなら意味がない」と思う人もいるでしょう。
でも、ちょっと待ってください。投資の期間が終わったからといって、資産運用も終わるわけではありません。
資産運用の期間 ＝ 投資期間 ＋ 取り崩し期間
積み立てをやめた後も、お金を一気に使わなければ、投資した資産は引き続き運用されます。その間も、お金は増え続けます。
たとえば、50歳から65歳まで毎月5万円ずつ、年利5％で積み立て投資をした場合、以下のようにお金は増えていきます。
65歳時点の資産は約1,324万円
「50代からでは遅い」なんてことはありません。むしろ、今から始めれば、老後に向けた大きな一歩を踏み出せると言えるのではないでしょうか。
とはいえ、資産が増えるのはうれしいですが、「もう少し余裕がほしいな」と思う人もいるでしょう。
私自身、年金＋資産の取り崩しで月20万円あれば、そこそこ快適な老後を過ごせるのではと考えています。老後は今ほどお金を使わないでしょうし、ムリなく暮らせそうです。
では、実際にどれくらいの準備が必要なのか？
ねんきん定期便によると、私が65歳から受け取れる年金は月16万円ほど。あと4万円あれば目標の20万円に届きます。
そこで、1,324万円を65歳から毎月4万円ずつ取り崩しながら、残りを年3％で運用した場合、どれくらいの期間、資産が持つのかシミュレーションしてみました。
は？122歳まで毎月20万円手にできるってこと！？
日本最高齢になっても大丈夫ニャー！
これならあまりお金の心配をしなくても大丈夫そうです。
この結果を見ても、まだあなたは「50歳からの投資は遅い」と感じますか。私はそうは思いません。「むしろまだ全然間に合うじゃん！」とすら感じてしまいます。
ところで、資産を取り崩すときに活用したいのが「4％ルール」です。このルールはシンプルなのにもかかわらず、一度築いた資産がなくなることはまずない、という神ルール。
このルールさえ守れば、「お金がなくなったらどうしよう」という不安を抱えることなく老後を過ごせるでしょう。
詳しく解説した記事もあるので、資産運用で最も難しいともいわれる出口戦略の参考にしてください。
2．失敗したら取り返しがつかないから
「50代から投資を始めるのは遅い」と言う人の理由は、「運用期間が短いから、大きな暴落が起こると取り返しがつかなくなる」というものです。
確かに、資産を取り崩す時期にリーマンショック級の暴落が起こったら、元の金額に戻すのは難しいかもしれません。
でも、ここで大事なポイントがあります。それは、「暴落がいつ起こるか誰にも分からない」ということ。つまり、暴落の影響を受けるかどうかは年齢に関係なく、すべての投資家が向き合うリスクなのです。
では、どうすればいいのか？
投資で最も大切なのは「損をしないこと」です。世界一の投資家、ウォーレン・バフェットもこう言っています。
ルール1：絶対に損をしないこと
ルール2：ルール1を忘れないこと
とはいえ、「絶対に損をしない投資法」が存在するなら、バフェット自身がとっくに公表しているはずですよね。
だからこそ、資産運用で本当に重要なのは、再現性が高く、長期的に勝てる投資戦略を実践すること。これが、あなたの資産を守るカギです。
そんな方法、本当にあるの？
あるんですよ、これが。私、この方法でお金増やしていますから。詳しくは後述します。
3．貯金の方が無難だから
「50代から投資を始めるのは遅すぎる」という人は、よく「貯金が安全だ」と言います。理由はシンプルで、「投資だとお金が減るかもしれないけど、貯金なら減る心配がない」というものです。
確かに、貯金しているお金は使わない限り減りません。でも、投資は価格が上下するので、使っていなくても元本割れのリスクがあります。
貯金の方が無難じゃん！
貯金だけしていれば本当に安心なのでしょうか？
実は、貯金は「お金の額」は変わらなくても、「お金の価値」は確実に減っていきます。なぜなら、世の中の物価は少しずつ上がっていくからです。
例えば、1,000円あれば200円のハンバーガーを5個買えたとします。でも、もしハンバーガーが250円に値上がりしたらどうでしょう？
4個しか買えないニャー。
これは貯金している間に、お金の価値が目減りしたことを意味します。だからこそ、物価の上昇に負けないように、お金自体を増やす必要があります。
では、貯金でお金はどれくらい増えるのでしょうか？
メガバンクの普通預金金利は2025年3月現在で0.2%。1,000円を1年間預けても増えるのはたった2円です。
一方、投資なら年5%のリターンを期待できます。1,000円投資すれば1年で50円増える計算です。これなら、ハンバーガーが値上がりしても5個買える可能性が高いですよね。
貯金も投資も、どちらも「失う可能性」があります。
でも、貯金は確実にお金の価値を失う一方で、投資にはお金が増えるチャンスがあります。
そう考えると、投資を選ぶのも悪くないと思いませんか？
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