お金が貯まらない30代へのアドバイス【私はこうしてサイドFIREした】

この不安、あなたにも思い当たるところはありませんか？私も30代前半のころ、まったく同じ状況でした。

• 「毎月頑張って働いているのに、なぜかお金が残らない…」
• 「節約もしてるはずなのに、通帳の数字はなぜか変わらない…」

週末はなるべく出かけず、ポイントアプリも駆使していたのに、それでも口座残高は増えませんでした。

実は、これは私の努力不足ではなく、方向性が間違っていたのが原因です。

そこで今回は貯金0円からでも5年でサイドFIREした私の実体験から、「なぜお金が貯まらないのか」「どうすれば今すぐ変えられるのか」をわかりやすく解説します。

• 「毎月の収支を安定させて“給料日前の残高ゼロ”をなくしたい」
• 「子どもの教育費と自分の老後資金の両方に備えたい」
• 「“お金が貯まらない”という不安から解放されて心に余裕を持ちたい」

もしひとつでも当てはまるなら、ぜひ最後までお読みください。この記事が、その糸口になるはずです。

数分後、あなたの“お金の考え方”が変わっているかもしれません。

貯金0円からでも5年で資産が3,000万円を超えた秘密とは？

私が貯金0円からでも、資産が3,000万円を超えてサイドFIREできた秘密は、以下の3つです。

細かいことを挙げればキリがないので、今回は上記の大枠を解説します。この大枠さえ押さえておけば、資産形成で迷子になることはまずないでしょう。

では、順番に解説します。

アドバイス1. 固定費を見直す

私のお金が貯まらない最大の原因は、「意識してないのに毎月出ていく支出＝固定費」にありました。

このように固定費は、放っておけば毎月じわじわとあなたの財布からお金を奪っていきます。解約しない限りずっと請求され続けます。コスパの悪いサービスにお金を払っていれば家計が苦しくなるのは当然です。

変動費（食費や趣味など）を削るのは大変ですが、固定費は見直せばずっと効果が続くローコスト・ハイリターンの節約手段。やらない手はありません。

しかも、浮いたお金は「貯金」「投資」「自己投資」などにすぐ回せるので、生活の質を落とさずに資産を増やす第一歩になります。

私自身、かつて大手キャリアのスマホを使い続けていた頃は、通信費だけで月1万円以上払っていました。ところが、格安SIMに変えたことで、月のスマホ代が約5,000円に。

たった1つの見直しだけでも年間にして約6万円の節約になりました！

この勢いで、他にも使ってない動画サブスクや雑誌の読み放題サービスなどをバンバン解約した結果、私の固定費は信じられないくらい安くなりました。

固定費の見直しは、「少ない手間でお金が貯まる仕組みづくり」です。スーパーのハシゴなど間違った節約で疲れる前に、まずは無駄な固定費から減らしてみてください。

とはいえ、「何から見直せばいいかわからない」と感じるでしょう。

そこで実際に効果があるアイデアをまとめた記事を用意しました。まずは、その記事だけでも読んでみてください。変化のきっかけが訪れるはずです。

【節約】固定費を見直す5つのメリットと4つの落とし穴を解説！【実体験】

アドバイス2. 自分で事業を始めて説明責任を負う

お金とは、誰かの悩みや不便を解決した「対価」として受け取るものです。自分で事業を始めると、お金の本質をリアルに体験できます。

会社で働いていると、どうしてもお金は「もらうもの」「支払われるもの」と感じがちです。

ところが、事業を始めると、「誰の、どんな問題を、どう解決するのか」を常に考えるようになり、「お金は自分で稼ぐもの」という思考にシフトしていきます。

この差が資産形成に与えるインパクトは個人的にはものすごく大きいと感じました。

たとえ副業でも、「この商品やサービスが、この人のどんな悩みを軽くしたのか」を意識せずにはいられません。
だからこそ、「お金＝感謝の証」という感覚が、頭ではなく体に染み込んでくるのです。

実は私が初めてブログ記事の執筆代行を受けたとき、報酬が振り込まれた瞬間に感じたのは、「ありがたい」ではなく「本当に役に立てたのか？」という不安でした。

でも、後日クライアントから「新規問い合わせが増えました」と感謝のメッセージをもらったとき、初めて「お金は成果の証明であり、誰かの困りごとを減らしたことへの報酬」だと実感できました。

事業を始めることは、「お金＝価値提供の証」という感覚を育てる最高の経験です。完璧な準備や大きな仕組みは必要ありません。

小さなことでいいので、誰かの問題を解決するところから始めてみてください。

お金に対する見方が変われば、使い方・貯め方・稼ぎ方もすべて変わり始めます。

ただし、全員が事業をする必要はないとも思っています。

固定費を見直して、低コストの優良なインデックスファンドに投資を20年ほどし続ければ、誰でも十分な資産を築けるからです。

私の場合は、「20年も待ってられない！もっと早く自由になりたい！」と思ったので、自分で事業を始めて5年ほどでサイドFIREしました。

早く自由になりたい人は、私のように事業所得を得る道を選べばいいですし、ゆっくり進みたい人は、無理して副業などをしなくても良いでしょう。

価値観の問題です。

忘れてはいけないのは、稼ぐだけでは自由になれないことです。

資産、つまり自分のもとにお金を運んでくるものを買わないと一生労働の奴隷です。

人生を楽しむ余裕はありません。私が買っている資産をまとめた記事もあるので、「老後も働くのはちょっと…」「年金だけじゃ心配」という人はチェックしてみてください。

インデックス投資におすすめのファンド5選を徹底解説！【この中から選べば大丈夫】

【なぜ人気？】米国株投資の3つの魅力とおすすめ銘柄5選を紹介

アドバイス3. 収入が増えても生活レベルを上げない

私が貯金0円でも5年ほどで資産が3,000万円を超えてサイドFIREできた最大の理由は、収入が増えても生活レベルを上げなかったことです。

余裕が生まれたときこそ、貯金や投資に回す絶好のタイミングです。刹那的な快楽に限られた自分の時間を捧げて手に入れたお金を使っていれば、お金の奴隷として生きるしかありません。

かつての私がそうでしたが、多くの人は収入が上がると、「ちょっとくらい贅沢しても大丈夫」と気が緩みがちです。しかし生活水準を一度上げてしまうと、それが当たり前になり、元の水準にはなかなか戻れません。

すると、収入が増えても手元には残らず、いつまでもお金の不安がつきまとう状態が続きます。

あくまで私の考えですが、本当の豊かさとは、この2つを持っていることだと思っています。

生活レベルを上げずに保つことは、その自由を守る選択でもあります。

ウルグアイの元大統領ホセ・ムヒカさんは貧しさについてこんな言葉を残しています。

貧しい人というのは、ものをもっていない人のことではない。
　
真に貧しい人というのは、際限なくものを欲しがり永遠に満たされない人のことである。

初めて聞いた時は雷に打たれたようでした。

「自分はなんて貧しいんだ」と愕然とした記憶があります。

それ以来、私は稼いだお金の大部分を投資に回しています。

収入が増えたときの選択こそ、将来を左右する分かれ道です。

すぐに使うのではなく、「いま使わなかったことが、1年後の安心や自由に変わる」と知っていれば、お金の使い方に自信が持てるようになります。

多くの人は短期的には苦しい選択を避ける傾向にあります。ダイエットや筋トレなどが良い例でしょう。がんばれば、明るい未来が待っているとわかっているのに、サボってしまう。

つまり、この考え方と行動のクセを変えることが、あなたの人生を変えるきっかけになるかもしれません。参考になる記事も用意したのでチェックしてみてください。

人生も投資もうまくいく！最強の考え方【結論：長期目線】